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Los abusos de las casas de cobranza: ¿cómo defenderse?

defenderse de los abusos de las casas de cobranzas

 

defenderse de los abusos de las casas de cobranzas

ATENCIÓN: SI usted no encuentra la solución a su inquietud, o si tiene alguna duda, o bien, desea una atención personalizada y saber cómo librarse de estos cobradores definitivamente (o en su defecto, librarse de sus deudas o declararse insolvente), lo invito a seguir las siguientes instrucciones que encontrará en este enlace. Estaré gustoso de atenderlo.

AÑADIDO EL 17 DE MARZO DE 2016: Este artículo se complementa con este https://munozmontoya.com/2016/03/17/los-abusos-de-las-casas-de-cobranza-cmo-defenderse-recargado/

Quienes hayan tenido deudas con el sector financiero o con alguna empresa prestadora de servicios las conoce. Las casas de cobranza son aquellas cosas tan cotidianas como la Luna o las vacas. Nos hemos acostumbrado a ellas, hasta el punto en que un mundo sin estas empresas es inimaginable. Sin embargo, eso no es una excusa para aguantarnos sus abusos.

Para empezar, las casas de cobranza son empresas formadas por particulares que son autorizadas por entidades financieras o por empresas prestadoras de servicios para que en su nombre se encarguen del recaudo de la cartera morosa. En algunos casos estas empresas compran la cartera de las entidades financieras a precios muy económicos para ellas y su recaudo exitoso le genera ganancias económicas muy buenas (ej: su deuda de 10 pesos al banco xxx ellos la compran en 5 pesos y le cobran a usted los mismos 10 pesos).

Actualmente, y como consecuencia del aumento de los créditos de consumo, las casas de cobranza pululan mas que nunca en Colombia, y maneja toda una gama de servicios de recuperación de cartera, que van desde las llamadas a deudores hasta el cobro jurídico de las deudas, ya que algunas cuentan con abogados que se encargan de los procesos ejecutivos.

Personalmente, no tengo nada en contra de estas empresas, de hecho su existencia es benéfica para el país en cierto modo porque están creando empleo, pero eso no significa que ningún colombiano deba aguantarse los abusos que a diario suelen cometer y que son el común denominador cuando hablas con un deudor del sector financiero.

En efecto, sus posibles buenas intenciones no son pretexto para cometer actos de hostigamiento contra los deudores (como llamarlos a horas y en días incomodos), ni para tratarlos de manera despectiva, ni mucho menos para cobrarle las deudas a los familiares o vecinos del deudor.

Así lo ha establecido la Ley 1328 2009 art7 lit. H, que establece lo siguiente:

h) Abstenerse de realizar cobro alguno por concepto de gastos de cobranza prejudicial sin haberse desplegado una actividad real encaminada efectivamente a dicha gestión, y sin haber informado previamente al consumidor financiero el valor de los mismos. Las gestiones de cobro deben efectuarse de manera respetuosa y en horarios adecuados.

Lo único malo de esta ley es que no define qué es un horario adecuado, ni hasta qué punto es licito para una casa de cobranza llamar a los familiares del deudor para exigir el pago de la deuda.

Aun así querido lector, el Código Civil es muy claro al afirmar que toda obligación sólo está en cabeza de una persona y es a esta a quien se le exige su cumplimiento, salvo que esta sea una obligación solidaria. De este modo, si usted es familiar de un deudor, y lo llaman a su celular para cobrarle la deuda de dicho deudor, usted puede exigir que no lo sigan llamando porque usted no es el titular de la deuda, por mas hijo o espos@ que sea de deudor. No olvide que esto se complementa con su derecho al buen nombre y al habeas data consagrado en el art. 15 de nuestra Constitución.

¿pero, cómo me defiendo de las casas de cobranza, si persisten en el abuso a mis derechos y en los malos tratos?
Frente a esto, le sugiero seguir las siguientes recomendaciones:

1. No se rebaje a pelear con el cobrador: muchas veces se trata de un simple empleado que está en una situación más precaria que la suya y que debe cumplir unas altas exigencias en un empleo mal pago, monotono y poco estimulante (porque, la verdad sea dicha, eso es trabajar en una casa de cobranzas). Insultar a alguien en esas condiciones sólo perpetuaría el circulo de malos tratos y no sería mas que un triunfo moral que no cambiará en nada su posición de deudor.

2. Exija siempre el nombre y la cédula de quien lo llama a cobrar: usted está en todo su derecho al exigir esta información. No le de pena ejercerlo. Si la persona se niega entonces no le de mayor importancia a esta llamada y cuelgue.

3. De ser posible, grabe la llamada. O hagale saber a su cobrador que la está grabando

4. Nunca se deje atemorizar con amenazas de cobro jurídico ni embargos judiciales. si a usted no le ha llegado alguna citación para la notificación personal de una demanda ejecutiva, es muy probable que a usted no lo hayan demandado. Incluso, en muchos casos estas empresas de cobranza sólo dicen esto para atemorizar porque, por el monto de la obligación, no adelantarán ningún proceso judicial en su contra.

5. Si usted no es el titular de la deuda, solicite que dejen de cobrarle a usted. En este punto, se recomienda que le envíe un derecho de petición a la casa de cobranzas solicitando que le den copia del pagaré, la radicación de la demanda y el número del juzgado (si ya iniciaron las acciones civiles correspondientes) indicándoles que usted solicita esta información para iniciar acciones penales por el posible delito de falsedad de documento.

6. Si el cobrador se está poniendo muy grosero, pídale respeto, recuérdele que está grabando la llamada y que de no calmarse procederá a interponer la queja directamente con el Banco. Así mismo, recuérdele que lo que está haciendo es ilegal. Además, tenga en cuenta que si usted llega a padecer problemas psicológicos por esta causa EL BANCO O LA CASA DE COBRANZAS SERÁN LAS ÚNICAS RESPONSABLES de los perjuicios que usted sufra por esto, por lo cual usted podrá demandarlos civilmente para exigir su responsabilidad extracontractual en este caso.

7. Si los abusos persisten, tenga en cuenta que las casas de cobranza son entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia Superintendencia de Industria y Comercio y usted puede proceder a denunciarlas ante este organismo. La razón de esto se debe a que, al ser autorizadas por el Banco para cobrar, se convierten en una extensión del mismo y por ende los cobijan las mismas normas que cobijan al Banco la Superintendencia de Industria y comercio es la entidad encargada de velar por la protección del derecho al Habeas Data, y estas entidades se convierten en sujetos de su vigilancia por manejar información confidencial protegida por el derecho fundamental al habeas data, por prestar un servicio y por atender público . (nota: si es una cooperativa la que le está cobrando de manera indebida, debe acudir a la Superintendencia de Economía Solidaria) (frases en rojo añadidas el 21 de diciembre de 2014)

(Corrección al 19 de septiembre de 2014: En realidad, la Superintendencia financiera de Colombia ha indicado que esta entidad no vigila a estas casas debido a que ellas en ningún momento recaudan dinero del público. No obstante, en mi concepto legal a estas empresas quien las vigila es la Superintendencia de Industria y Comercio, dado que están prestando un servicio y, al fin de cuentas, atienden público. Eso sí, tenga en cuenta que estas empresas serán responsables civil y penalmente de cualquier situación que le suceda a usted por culpa de sus abusos)

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661 Comments

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  4. Alexis bolaños says

    Cordial saludo Doctor,

    Le cometo mi caso: tengo una deuda con el banco bbva, no le ha podido pagar y hasta ahora me ha llamado un señor en nombre de la firma AECSA, tiene toda la información de mi crédito y me dice que tiene unos beneficios para mi deuda, entre estos beneficios esta que debo consignar a la cuenta corriente de AECSA LA SUMA DE 800MIL PESOS, si acepto este beneficio y hacer un acuerdo de pago por 2’700.000 en la siguiente quincena, mi deuda está por 5’400.000, pero el señor me dice que me dará el paz y salvo si hago esas dos consignaciones, no se mucho de este proceso pero como puedo saber si no es una artimaña para quedarse con el dinero? Es posible que estos acuerdos tengan validez? Cuál sería mi soporte ante el banco si llegara a consignar este dinero a un tercero? Espero que me pueda despejar las dudas, muchas gracias.

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  5. Diana Carolina López says

    Bueno yo estoy teniendo un problema con el banco av villas por una deuda de 9 millones al que hasta este momento le he pagado un total de 14 millones, en este momento me encuentro en desempleo soy madre cabeza de hogar con todo lo que esto representa, la gente de esta entidad llama y cuando les digo mi situación me dicen que venda arepas, limpiones o lo que sea en semáforos y adicionalmente he comenzado a presentar problemas de depresión ya que no se que hacer poniéndome costos que no puedo pagar me queje ante la súper financiera y de manera categórica me contestan que están en todo su derecho de hacer el cobro así que como siempre a quejarse al mono de la pila

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  6. Omar Rojas says

    Doctor Juan Carlos
    Buena tarde
    Soy fiador de una persona en una cooperativa por 8 millones de pesos. Esa persona lleva un año de no pagar por motivo que resultó en embarazo.
    El gerente pasó una carta con copia del pagare a la empresa con la que cual yo laboro, exigiendo la deducción de mi salario en favor de esta entidad.

    Pero nunca fuy informado por ellos de este proceso, menos tienen orden de un juez, ni de he sido llamado a una conciliación de pago.
    Quiero saber si es legal este procedimiento que están haciendo con migo o que debo hacer.

    Ya que he ido con la persona titular del credito para hecer un acuerdo de pago pero no aceptan.
    Solo quieren el descuento de mi salario.
    Es de ver que tengo obligaciones con demás entidades y otras obligaciones.
    Gracias

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  7. Fani says

    Buenos dias dr juan carlos
    Le queria preguntar algo una empresa llamada baguer me esta amenazando con congelar mis cuentas, quitarme todo mi sueldo cuando ni si quiera trabajo y venir a la casa de mis padres hacer un embargo sabiendo que ninguno de los bienes que estqn aqui son mios y me dijeron que si mis padres no tenian una factura donde sustentara que eso era de ellos igual se lo llevarian y la deuda solo es de 500mil pesos…
    Que tan cierto es esto y que puedo hacer me siento amenazada aparte soy una persona que toma antidepresivos esto me tiene muy mal realmente que puedo hacer?

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  8. sandra says

    Buenas Tardes Doctor adquiri una tarjeta de credito con Almacenes exito en 2013 venia hacidno pagos cumplidos cuando quede desempleada y ahi comenzo mi calvario pues pasado un tiempo ahora me cobra AECSA me lalman de dia de noche me mandan correos intimidatorios que me vana iniciar proceso judicial sino pago en 3 dias habiles como me llego la comunicaico por email hoy, quisiera saber si debiendo desde el año 2013 a este año 2019 la deuda ya esta prescrita o aun no ? Mil gracias por la respuesta.

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  9. Luz Stella Pino Gaviria says

    Buenas noches, mi inquietud es esta: compre hace un año una mesa para el televisor que costo 980 mil pesos, de eso vengo pagando hace un año cuotas mensuales de 80 mil pesos, y a la fecha tengo un saldo de 150 mil pesos, los días dos de cada mes vienen por la cuota, mi inquietud es: llevo sin pagar 20 días, en días anteriores me llamaron y les dije que en unos días les cancelaba la cuota y así habíamos quedado, pero vaya sorpresa hoy me dejaron un recibo donde me dicen que cobro jurídico y que debo los mismos 980 mil pesos del principio, de hace un año, como si no hubiera cancelado nunca nada, cuando he sido cumplida y lo único sucedido fue este atraso y fue por causa mayor, soy enferma crónica de 7 enfermedades, tengo problemas mentales los cuales hacen que esta situación me enferme mucho mas. Que debo hacer ?

    Gracias por su ayuda…!!!

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  10. Pingback: Así se le responde a una Casa de Cobranza – De hechos y de derechos

  11. Héctor chaverra rendon says

    Hola el día 10 de octubre recibe una llamada de una de estas empresas de cobranzas por una deuda adquirida en bancolombia desde el año 2011 que en este momento va en 28 millones pero yo en ningún momento he adquirido créditos con ese banco ni he firmado nada después de 7 años primera llamada que recibo que puedo hacer en este caso muchas gracias

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  12. Johnny Alexander Piedrahita says

    Muchas gracias por tan gran aporte gracias por todo su esfuerzo en hacer que una información de tan gran ayuda llegue a nosotros y nos ayude a quitar las vendas que a diario nos ponen en los ojos para que no veamos la realidad y no tengamos el conocimiento necesario para defendernos mil gracias

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  13. Cecilia says

    Buenas tardes. Dr. Juan Carlos Muñoz. mi pregunta es la siguiente, en el año 2010 adquirí un crédito educativo con el banco de crédito, por lo cual pagaba cuotas mensuales, la ultima cuota quedo pendiente por que quede sin trabajo, pero esta fue cancelada un tiempo despues, al parecer quedo pendiente un saldo, pero no volví a saber de ellos. A la fecha de hoy me contactan de una empresa de cobranza para que haga la cancelación de la deuda, la cual a la fecha dicen ellos que esta en 2.100.00 y la cuota que quede debiendo fue de 110.000 (la cual cancele de manera extemporanea). es la única información que me dan, pues le pedí a la persona que me contacto, que me diera todos los datos de la deuda y no me dio respuesta, que después me contactaba para darme todos los detalles y que si no cancelaba, pasaban a un proceso de embargo.
    Quería saber que me podía aconsejar

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  14. Maria de Carmen Cepeda says

    Buenas noches,
    Soy comerciante la situación económica se puso difícil tengo deuda con el banco y proveedores.
    Mi pregunta es si ¿ los proveedores me pueden embargar si no les pago? en realidad yo solo soy la representante legal de del negocio los dueños son mis hijos y es una herencia de su padre fallecido.


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  15. Aracelly hernandez says

    Buen día doctor resulta q .me llamaron de una fiduciaria para pagar una plata q debía en él. Banco de la mujer use un convenio me lo mandaron pague él convenio ASE un año tengo él convenio consignaciones y asta ahora no me an dado mi paz y salvo y ya me llaman de otra entidad fiduciaria q tengo la misma o .as de la deuda q si no pago. .e embargan le explique q ya había pagado le mande todo a un correo q me iban a ayudar y asta ahora siguen llamando q puedo a ser gracias

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  16. viviana sastoque says

    las cuotas de administracion se rigen por las mismas normas,,? a partir de que monto es posible que me hagan un embargo,,quieren que les de mi certificado de libertad para ordenar a pesar de que mi casa tiene patrimonio de familia,,he intentado conciliar directamente con el conjunto , pero aducen que tengo que hacerlo atraves de la casa de cobranza, que cobra casi 3 veces el valor de la duda, quiero conciliar lo he manifestado varias veces, pero en esas condiciones es imposible,,gracias


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  17. Cordial saludo, las deudas prescriben a los 5 años. Cual es el soporte legal que lo respalda? está en la ley 1328? Conociendo eso la próxima vez que me llamen les puedo decir con propiedad ya que la mía tiene más de 10 años. Dr. Juan, el otro tema es que esa deuda fue pagada cuando me la cobro CREAR PAIS hace 10 años y ahora volvieron a cobrar, pero no tengo los soportes de esa consignación.

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  18. alexandra says

    me atrase en unas cuotas de la tarjeta de supermercados exito y e abonado de 50.000 mil pesos mensuales,me llaman unas 20 veces al día desde las 6 am a 9 pm de lunes a domingo y me amenazan de cobro de intereses altos y que según ellos yo gano mucho dinero y eso no les sirve,como puedo hacer para que me dejen de acosar,me tienen aburrida y la verdad me están enfermando y por medio de mi teléfono yo recibo llamadas de mi trabajo pues soy asesora comercial y me a traído problemas en mi trabajo y en mi estabilidad emocional pues me dicen que me van a embargar mi sueldo,yo pago lo que este a mi alcance pues me robaron un dinero grande y estoy pagando a varias personas y al exito lo que puedo me toco dividir mi sueldo y ni a la casa puedo portar,no es que no les quiera pagar


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    • Diego Posada says

      Buen día, le recomiendo primero aclare su situación con la entidad de la tarjeta, es decir se acerque personalmente y revise su extracto, recuerde que no es valido que pase un mes y abonar, porque al siguiente mes ya trae saldo en mora y debe ya colocarse al día. esto debido a que los programas de control de pagos cubren periodos mensuales y su estado es Pago o NO PAGO, estos programas no aceptan abonos, si debe varias cuotas quiere decir que la tarjeta ya no existe, tiene un proceso adelantado en su contra por una deuda y es muy delicado ahí empiezan los abusos, es importante esta respuesta para poder ayudar, porque abonos? aquien le abona? ha hecho acuerdos de pago? ha incumplido acuerdos de pago? ha sido notificada de algún proceso?

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  19. alexandra medina says

    hola buenas noches tengo el caso de una amiga que le sirvió de fiadora a otra amiga ante el ecetex para una especialización la deudora no paga la duda mi amiga hace un acuerdo para pagar las cuotas atrazadas ya se ubico a la deudora, donde trabaja y el salario que gana pero la empresa encargada de los cobros se niega a cobrarle a la deudora es mas cuando la deudora empezo a no pagar las cuotas se demostro que ella tenia bienes que la empresa de cobros podía embargar y se negaron a hacer el proceso pero ahora si tienen ahorcada a la deudora y la amenazan que si no paga la embargan.

    en este caso que se puede hacer para que le cobren a la deudora?

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  20. Nelson Gustavo Ordoñez says

    Buenas noches señores Abogados:
    Les solicito comedidamente darme orientación a la siguiente situación:
    Soy un empleado publico Docente del -sector educativo del Departamento del Putumayo. Hace unos 5 años adquirí un crédito con credivalores a 36 meses, mediante descuento por libranza.

    Pasaron los 36 meses el año pasado con el mes de julio se terminaron las 36 cuotas de pagar, mediante libranza o descuento directo en nomina. Me confié, olvide pedir paz y salvo y por otro lado perdí el contrato del crédito.
    Desde finales del año pasado me vienen cobrando por correo, que hay una saldo pendiente que porque el primer mes la secretaria no hizo el descuento, El crédito lo hice en junio, julio fue tramites y el descuento se hizo desde agosto. Pero las 36 cuotas fueron pagadas según consta el desprendible de mi salario.
    yo envié a un correo de la empresa credivalores solicitando me expliquen con claridad el porque de la deuda y copia del contrato de crédito, pero no me han dado respuesta.
    Ahora me llego al correo cobro prejuridico del saldo ¿ Que debo hacer?
    Agradecimientos por su respuesta….

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