Como eliminar reportes negativos de DatacreditoDerecho financiero

Cuánto tiempo dura mi reporte negativo en Datacrédito si no pago la deuda?

Ya hablé anteriormente sobre la duración de un reporte en las Centrales de Riesgo, y llegamos a unas importantes conclusiones. Sin embargo, las fechas de duración del reporte aportadas sólo aplican en los eventos en que usted se constituya en mora pero paga después. ¿Pero qué pasa si usted no puede, o no quiere, pagar?

Si usted está en cualquiera de estas dos situaciones, el plazo máximo de 4 años de duración del reporte, del cual hablamos en el otro artículo, no aplica para usted, así que no se haga muchas ilusiones con este plazo. Si usted no paga las deudas, por el motivo que fuere, y según la Corte Constitucional, la Superintendencia de Industria y Comercio, y la Superintendencia Financiera de Colombia, el reporte negativo en una central de riesgo durará 14 AÑOS.

Tanto tiempo Doctor Muñoz? pero por qué?!

Si, dura 14 años, y la Superintendencia Financiera lo explicó mediante Concepto 2011046413-002 del 22 de agosto de 2011 en los siguientes términos:

De acuerdo con el alcance señalado por la Sentencia C-1011 de 2008 de la Corte Constitucional al artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, esta Superintendencia ha manifestado en forma concluyente que “…en el evento de la prescripción extintiva de obligaciones, el cómputo de período de permanencia allí establecido comienza a correr desde el momento en que se cumpla el plazo de diez (10) años fijado por el artículo 2513 del Código Civil (modificado por la Ley 791 de 2002), contado a partir de la exigibilidad de la deuda y sin necesidad de que medie declaración judicial en ese sentido .

Esta misma posición la ha sostenido la Corte Constitucional hasta la fecha. De hecho, en el mismo Concepto la Superfinanciera cita este aparte de la Sentencia T-164 de 2010:

La ley civil establece que la prescripción de la acción ordinaria (el mecanismo procesal que le permite a un acreedor obtener una declaración judicial respecto de la existencia de una obligación) ocurre en el término de 10 años, contado a partir de su exigibilidad. Así, no es posible entender que una obligación se extinga en periodo inferior a aquel y mucho menos, que el término de caducidad del dato financiero negativo se complete antes de dicho periodo. Por el contrario, el límite temporal de dicha información, tratándose de aquellas hipótesis en las cuales el deudor nunca paga, se extiende – a manera de sanción – por un período de 4 años contado a partir del momento en que la obligación prescribe.

Esta Sala considera que si bien el juez de tutela carece de la facultad de decretar la prescripción de una obligación, ya que dicha prerrogativa corresponde a los jueces civiles, no necesita de una efectiva declaración judicial de prescripción para poder proteger el derecho fundamental al hábeas data.

En efecto, aunque resulta innegable que el cómputo del término de caducidad del dato financiero negativo cuando no hay pago de la obligación depende necesariamente de la verificación del fenómeno que dio lugar a su extinción, es deber del juez de tutela, en aras de garantizar la protección efectiva a dicho derecho, emplear todas las facultades probatorias con las que dispone para determinar (i) el momento de exigibilidad de la obligación incumplida objeto del reporte negativo, y desde ahí (ii) examinar si ha efectivamente transcurrido el plazo señalado por la ley para la extinción de la obligación por el fenómeno de la prescripción liberatoria.

Así, luego de encontrar que dicho término haya efectivamente transcurrido, deberá verificar que hayan pasado más de 4 años desde aquel momento, para poder conceder la protección al derecho al hábeas data a deudores que se hayan sustraído de manera permanente de sus obligaciones crediticias. En consecuencia, una entidad vulnera el derecho fundamental al hábeas data de una persona cuando mantiene un reporte negativo de ella por un término superior a 4 años, contado a partir del momento de extinción de la obligación por prescripción liberatoria. No sobra advertir que la verificación de la caducidad del dato financiero no implica, de ninguna manera, declaratoria judicial alguna sobre la prescripción de la obligación.

En resumen: SIN IMPORTAR EL CONCEPTO, NINGÚN REPORTE NEGATIVO EN UNA CENTRAL DE RIESGO ES PARA SIEMPRE. No obstante, ni Datacrédito, ni Cifín, ni Procrédito lo van a retirar voluntariamente de sus bases de datos pasado este tiempo, por lo cual usted debe solicitarlo. ¿Cómo? Puede ser mediante  un Derecho de Petición a la entidad, o bien, mediante una Acción de Tutela, en la cual no se pedirá la prescripción de la deuda sino la protección al derecho fundamental al Habeas Data.

203 replies »

  1. quiero saber cuanto puede durar mi reporte si llevo ya 10 años con el reporte y apartir de la fecha de pago cuanto tiempo para que me borren el reporte ademas a mi no avisaron de que me ivan a reportar por q me encontraba fuera del pais

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  2. BUENAS TARDES MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE YO PAGUE EL DÍA DE AYER UNA DEUDA Q TENIA CON EL CONOCIDO COMCEL DESDE EL 2010 POR 83 MIL PESOS Y YA ME DAN EL PAZ Y SALVO EL PRÓXIMO MIÉRCOLES COMO PUEDO HACER PARA Q ME QUITEN ESE REPORTE LOS MAS RÁPIDO POSIBLE.

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  3. si el reporte negativo es desde el año 2000 que debo hacer para que me boren la deuda es de $340.000 y la empresa ya no existe pero la cartera la cogio claro nesecito un crédito bancario y represento buenos ingresos que debo hacer?muchas gracias

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  4. BUENAS NOCHES ME APARECE UN REPORTE NEGATIVO DE UNA EMPRESA QUE SE LLAMABA CONECTEL DE VIPERS Y YA NO EXISTE LA DEUDA LA COGIO CLARO Y AHORA APAREZCO REPORTADO Y NESECITO SACR UN CREDITO LA DEUDA ES DE $340.000 QUE DEBO HACER MUCHASD GRACIAS

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  5. Me pare ce muy interesante ese blog.yo estoy pagando una moto en la honda y me he atrazado dos veces y no tengo fiadores,pero llaman a la persona qe dio referencias mias,Que hago para que no lo llamen a el,pues yo soy el responsable de pagar la cuota.

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  6. Buena días,

    Me gustaría hacerles una consulta, yo tengo una deuda castigada desde el 2010 con colombiano móvil por una valor de aproximadamente 300000 pesos colombianos, y nunca me informaron que me ingresarían al Datacredito como deuda castigada, y ahora tengo casi 5 años con este reporte y me envían correos diciendo que page o me reportaran sabiendo que ya tengo este reporte. Sin contar que me cobran como mas del millón para cancelar esta deuda.

    No se por que esta desde esta fecha sabiendo que en ese momento yo tenia linea con comcel no con ellos. Estas lineas fueron desde que existía ola y eso fue ya hace varios años y el reporte solo lleva 5 años.

    Les pido me aclaren esa duda, me aconsejen que hacer y como proceder al respecto, a quien me dirijo y como retirar este mal reporte de mi historial crediticio.

    Agradezco su atención y quedo atenta a su respuesta.

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  7. Buenas tardes,hace 6 meses me entere que estoy reportado en datacredito, ya que la empresa donde labore 12 años no entrego mi liquidacion para cancelar dicha deuda con el banco. estoy repordado en la central de riesgo mas de 13 años.
    Cuanto tiempo dura el reporte en la central de riesgos? gracias

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  8. Buenas, Apreciado Dr, Llegué a un acuerdo de pago con una entidad de financiamiento automotriz hace cuatro mese y seguí muy cumplido con mis cuotas mensuales, sin embargo cuando consulto Datacredito aparece como estado actual:está en mora, mi obligación est+a castigada, como hago para que actualican la información, pues la verdad es que estoy AL DIA
    Gracias

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