Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito

(última actualización: 26 de mayo de 2020)

Así es como puede usted salir de Datacredito en 2020:

He escrito, en este mismo blog, varios artículos sobre la Caducidad de reportes negativos, y los he ido actualizando con el tiempo. Estos artículos tuvieron demasiada acogida, hasta el punto en que algunos medios de comunicación me invitaron a hablar sobre el tema de los reportes negativos. Fue así como hice entrevistas en Blu Radio, Tardes del Sol (Telepacificio) y en el portal de Semana llamado Finanzas Personales. Ante tanta acogida, me escribieron muchísimas personas interesadas en que yo lleve sus casos de eliminación de reportes negativos.

Este artículo tiene como finalidad compilar todo lo escrito por mí sobre la materia, y complementarlo con algunas precisiones, para que los clientes que deseen que yo me encargue de sus casos de retiro de centrales de riesgo sepan cómo trabajo, cuánto cobro por el servicio, y cuánto se demoran esos casos.

Contenido

  1. Lo primero: ¿Puedo salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?
  2. ¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?
  3. Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $80.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?
  4. ¿Doctor, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?
  5. ¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?
  6. ¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?
  7. ¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?
  8. ¿Puede hacer que suba mi SCORE o puntaje?
  9. ¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?
  10. Si eliminan mi reporte negativo ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?
  11. ¿Puedo salir de Datacredito si vivo en el exterior?
  12. Conclusiones

Lo primero: ¿Puedo salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?

Los reportes negativos pueden ser eliminados si su caso se ajusta a las siguientes cinco situaciones enunciadas, que pueden tener variaciones dependiendo del trato que usted reciba de la entidad (por lo que en últimas pueden ser más casos). Si después de leer lo anterior aun tiene dudas sobre su caso, o simplemente desea saber más, entonces usted deberá pagar el valor de la consulta jurídica para que yo pueda analizar su caso y saber si usted puede ser retirado:

A. De si usted pagó la deuda. Si usted ya pagó la deuda, durará el doble de la mora si fue menor a dos años, y 4 años si fue mayor a dos años. Vea aquí las razones.

B. De si no la ha pagado aún (o no la quiere pagar).  Si aun no ha pagado, el tiempo máximo de permanencia es de 14 años (10 años contados desde que la obligación se hizo exigible y 4 años más por ser este el término de permanencia máximo en datacrédito cuando la obligación se extingue por pago o por cualquier otro medio). OJO: NO SE DEJE ENGAÑAR DE PÁGINAS DONDE LE DIGAN QUE SON 10. Esa información no está actualizada y se basa en sentencias de antes de la Ley de Habeas Data, que ya no son aplicables a estos casos. Vea aquí las razones.

C. De si no ha pagado pero su acreedor lo demandó. En ese caso eliminar el reporte negativo puede ser más complicado, porque la obligación no ha prescrito. No obstante, si ya han pasado 14 años reportado, en teoría el reporte negativo debería ser eliminado. Si quiere saber la razón y las soluciones lea este artículo

D. De si nunca le notificaron previamente de que lo iban a reportar. El acreedor que va a reportar negativamente a una persona debe de informarle por escrito de que lo va a reportar, si no se pone al día, ANTES DE HACER EL REPORTE. Para ello, la entidad puede incluir en las facturas de cobro una anotación al respecto, o en su defecto, le puede enviar una carta informando esta situación.

E. De si la empresa que lo reportó ya no existe, la obligación por la cual lo reportaron no existió, o le está vulnerando a usted otros derechos fundamentales. Si la empresa que lo reportó ya no existe entonces el reporte permanece sólo 4 años, luego de lo cual debe ser eliminado. Y y si la obligación nunca existió, o si le están vulnerando derechos fundamentales con ese reporte, entonces el estudio jurídico que yo hago determinará la viabilidad de su eliminación bajo este argumento y las acciones legales a iniciar. Claro, teniendo en cuenta que la decisión al final dependerá de terceros sobre los cuales no tengo ningún control (jueces, por ejemplo)

Tenga en cuenta: No hay fórmulas mágicas para anular reportes negativos fuera de las aquí establecidas, y dicha eliminación no se hace de manera inmediata. De ahí la importancia de un análisis previo del caso.

¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?

Para el retiro de las centrales de riesgo por caducidad de reporte negativo usted debe pagar primero el estudio de su caso (COP$80.000) siguiendo las instrucciones aquí indicadas. Si del análisis de su caso se desprende que hay lugar a iniciar un proceso de caducidad de reporte negativo, entonces se le informarán los pasos a seguir, previo pago del costo del procedimiento, que son COP$380.000 al 2019 (de los cuales se descuentan los $80.000 que ya pagó). Si no hay lugar al retiro de su nombre de las bases de datos negativas, entonces se le informarán otras alternativas para lograr dicho cometido (si si caso lo permite).

Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $80.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?

No, porque usted está recibiendo una asesoría a cambio. Si su nombre no puede ser eliminado de las centrales de riesgo, se le informarán otras alternativas a su caso particular para lograr ese objetivo, basadas en los cinco años que tengo de experiencia.

En todo caso, al hacer el pago de la consulta jurídica usted acepta que ha leído toda la información que he puesto previamente sobre los cinco casos en los cuales un reporte puede ser eliminado, y acepta que su caso, al no enmarcarse en estos cinco casos, podría no ser considerado viable, dando aplicación al párrafo anterior.

¿Doctor, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?

LEA: Después de una larga pelea, logré sacar a este cliente de las bases de datos negativas

TAMBIÉN ENTERESE SOBRE La pelea más larga que he dado para retirar a alguien de Datacrédito.

He logrado que reportes negativos sean eliminados, incluso con casos de éxito en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Villavicencio y en Iquira (Huila). De hecho, cerca del 90% de los casos que me entregan terminan así.

Pero hay otros casos en donde he tenido que dar peleas que, incluso, no se han solucionado después de tres meses de radicadas las acciones correspondientes aun teniendo todos los argumentos a mi favor. Esto se debe a que hay entidades a las que les gusta pelear.

Sin embargo, tenga en cuenta que mi obligación en este tema es DE MEDIO, más no de resultado. Esto quiere decir que yo me comprometo a iniciar todas las acciones correspondientes a fin de que su reporte sea eliminado PERO LA DECISIÓN DE SI SE ELIMINA, O NO, LA TOMAN TERCEROS SOBRE LOS QUE NO TENGO NINGÚN CONTROL. Al hacer el pago de la consulta jurídica usted manifiesta que comprende a cabalidad lo anteriormente enunciado.

Y sí: hay abogados que le van a prometer obtener resultados así su situación sea adversa, en cuyo caso lo invito a contratarlo si lo que quiere es engañarse a sí mismo: Total, usted es libre de botar su dinero a la basura y es libre de manejar su tiempo libre como quiera, en especial cuando tenga que denunciar disciplinariamente a un rábula de estos cuando le quede mal.

¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?

El proceso toma entre 15 días hábiles y 5 meses. Dependiendo de la complejidad de su caso se puede demorar más de este tiempo. En todo caso, mi acompañamiento sólo durará 5 meses, contados desde el pago del excedente. Pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo.

¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?

Si, debe pagar el valor de la consulta. Es inevitable, por la sencilla razón de que yo me voy a quedar un tiempo determinando esa viabilidad, además de responder sus consultas adicionales.

¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?

No, lo lo tengo. Esto requeriría el pago de una mensualidad a esas entidades y de que usted me entregue una autorización escrita para consultarlo, lo cual se reflejaría en la tarifa. Además, de que esa consulta bajará su score, lo que no le conviene.

Sin embargo, en esta página web podrá enterarse sobre cómo obtener esa información de forma gratuita. Yo puedo ayudarle con ello sin costo adicional.

¿Puede hacer que suba mi SCORE o puntaje?

Cada caso en concreto es diferente, por lo que es mejor que solicite una consulta jurídica especializada para saber si es posible que su Score, o puntaje, suban.

¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?

¡Pero por supuesto! Mi rango de acción es a nivel nacional e internacional. Obviamente, usted debe comprometerse a seguir las instrucciones que le envíe al pie de la letra para encaminar bien su caso, previo pago de los valores aquí detallados.

Si eliminan mi reporte negativo ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?

Eso depende de su Score o puntaje de crédito

El Score es un puntaje que un algoritmo genera a partir de TODA la información que las entidades reporten sobre usted, que no sólo se limita a si pagó o no pago, sino también a cuantas deudas ha adquirido, cuántas cuentas de ahorros o corrientes tiene, a si paga sus obligaciones antes de la fecha de pago, de los tipos de crédito adquiridos, entre otros factores. Para saber cómo lo calcula Datacredito, visite este enlace.

Si su score es muy bajo, puede que le presten para cierto tipo de créditos, pero le negarán otros. Eliminar el reporte negativo, por tanto, es un buen comienzo para mejorar su score, pero no garantiza que este aumente considerablemente.

¿Puedo salir de Datacredito si vivo en el exterior?

Si se fue del país, y tiene reportes en las centrales de riesgo colombianas, puede seguir estos pasos para que su reporte sea eliminado. Vale aclarar que en este caso la consulta costará USD$30 (o €30, si se encuentra en Europa). El excedente a pagar serán USD$80 (u €80) y el trámite a seguir es el mismo (pero debe enviarme los documentos autenticados ante consulado colombiano)

Nota: Lo anterior no aplica si está en el exterior pero cuenta con medios de pago colombianos.

Conclusiones

A manera de conclusión, estos son los puntos importantes a tener en cuenta para la eliminación de su reporte negativo

  1. No puedo ofrecerle una rebaja de mis servicios porque soy el que ofrece la solución más económica. Algunos cobran por reportes, mientras que yo le estoy cobrando lo mismo por los primeros cinco reportes. Esta oferta es, sencillamente, insuperable.
  2. Mi trabajo lo respalda toda la experiencia acumulada por hacer este tipo de trámites desde 2012. Pero también pueded usted observar que fui entrevistado en Blu Radio, y otros medios de comunicación, en donde hablo sobre este tema con propiedad. Esto es motivo suficiente para que confíe en que no me quedaré con su dinero sin hacer el trabajo.
  3. Si bien yo no garantizo el resultado, le puedo decir que existe un 90% de probabilidad que si del análisis de su caso se desprende que su reporte negativo deba ser eliminado, ESTE SERÁ EFECTIVAMENTE ELIMINADO. Eso sí, eso no evita que la contraparte dé la pelea y sólo busquen dilatar esto para tenerlo reportado (o buscar una negociación)
  4. No pague las deudas si sólo desea que su acreedor elimine el reporte negativo. Primero permita que yo analice su caso antes de hacer el pago.
  5. Si fue reportado por una obligación y quiere que le quiten el reporte, le recomiendo que primero deje que yo haga un análisis de su caso y luego pague. Esto, porque en muchos casos pagar no garantiza que eliminen su reporte negativo en el corto plazo.
  6. No todas las entidades se fijan en el reporte negativo para prestarle dinero. En algunos casos puede que hasta sea irrelevante.
  7. Recuerde que tener reportes negativos también reduce sus posibilidades de conseguir empleo. Esto, porque en algunos departamentos de recursos humanos hacen una relación entre ese reporte y su capacidad para ser responsable con su trabajo. Esto ocurre mucho con las entidades financieras o compañías de seguros.
  8. Recuerde que los servicios aquí descritos cubren un periodo de 5 meses (contados desde el pago de la consulta inicial y sólo si se concluye que su caso es viable) en el cual yo podré a su disposición toda mi experiencia para la solución de su caso, pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo. Esto, porque recuerde que entre 15 días hábiles a 4 meses usted ya debe tener una respuesta sobre el retiro de su nombre de centrales de riesgo (a menos que su caso sea más complejo, y en consecuencia, requiera más tiempo)
  9. El servicio se presta de manera virtual, desde la Ciudad de Cali para el mundo.

Autor: Abogado Juan Carlos Muñoz

Abogado tributarista. Egresado de la Pontificia Universidad Javeriana, con más de 7 años de experiencia en insolvencia económica, divorcios y eliminación de reportes negativos. Es también Conciliador en en Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante. Le gusta escribir sobre el dinámico mundo del derecho colombiano. Antes lo hacía en el Diario Occidente en el año 2011 y ahora lo hace en este blog. Ha colaborado con la página Finanzas Personales y con Las2Orillas.

196 pensamientos

  1. Buenas tardes, mi situacion es la siguiente, tengo varios reportes con difernetes entidades bancarias con las cuales adquiri tarjetas de creditos y otras con cartera ordianria, dichas obligaciones desde que las aquiri siempre al dia, pero un fracaso me dejo iliquido y entre a buscar ayuda con cada entidad para refinanciar, en fin toque puestas pero la respuesta inicial era que debia esperar a quedar en mora para entra a negociar, en resumen el tiempo paso y no pude pagar todas las deudas, esto lleva ya 10 años desde que inicio la mora en cada obligacion, en el trasncurso del tiempo me han llamdado diferentes entidades a cobrar mas nunca la entidad con quien firme pagares, con entenderan estoy reportado hasta el cuello, y no se si mi situacion llegara a prescribir y luego tendre 4 años mas para que me saquen del datacredito mil gracias si hay una luz verde.

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  2. Buen dia estimado Doctor

    Adquiri un producto con el banco DAVIVIENDA posterior a ello hice una restructuracion , pero no sabia y no me informaron que esto me podia afectar a futuro, casi 4 años despues continuo pagando el credito, ya queda poco, pero intente de nuevo pedir un credito y todas las entidades me dicen que al haber realizado la restructuracion afecte mi vida crediticia y que si pago toda la deuda. Debo esperar unos 3 4 años para que ese reporte por asi decirlo se borre, es verdad que debo esperar ese tiempo

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  3. Buenas noches
    Me llamo ricardo barrera estoy reportado por un plan de celular claro desde el 2013 y me es necesario no estar en centrales riesgo muchas gracias

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