Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito

(última actualización: 16 de marzo de 2017)

Salir de Datacredito y Cifin si es posible, y aquí le explico cómo:

Hace dos años escribí dos artículos sobre la Caducidad de reportes negativos. Y como han tenido demasiada acogida, hay muchísimas personas interesadas en que yo lleve estos casos y se han presentado una serie de malos entendidos con relación a este tema, se hace necesario compilar todo lo escrito y complementarlo con algunas precisiones.

¿PRIMERA VEZ AQUÍ? Antes de hacerme las típicas preguntas sobre por qué todo se hace de manera virtual, lo invito a visitar el siguiente enlace 

Lo primero: ¿Puede usted salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?

Los reportes negativos pueden ser eliminados unicamente si su caso se ajusta a las siguientes cinco situaciones enunciadas a continuación, que pueden tener variaciones dependiendo del trato que usted reciba de la entidad. Si después de leer lo anterior aun tiene dudas sobre su caso, o simplemente desea saber más, entonces usted deberá pagar el valor de la consulta jurídica para que yo pueda analizar su caso y saber si usted puede ser retirado:

A. De si usted pagó la deuda. Si usted ya pagó la deuda, durará el doble de la mora si fue menor a dos años, y 4 años si fue mayor a dos años. Vea aquí las razones

B. De si no la ha pagado aún (o no la quiere pagar).  Si aun no ha pagado, el tiempo máximo de permanencia es de 14 años (10 años contados desde que la obligación se hizo exigible y 4 años más por ser este el término de permanencia máximo en datacrédito cuando la obligación se extingue por pago o por cualquier otro medio). OJO: NO SE DEJE ENGAÑAR DE PÁGINAS DONDE LE DIGAN QUE SON 10. Esa información no está actualizada y se basa en sentencias de antes de la Ley de Habeas Data, que ya no son aplicables a estos casos. Vea aquí las razones.

C. De si no ha pagado pero su acreedor lo demandó. En ese caso eliminar el reporte negativo puede ser más complicado, porque en este caso la obligación no ha prescrito. No obstante, si ya han pasado 14 años reportado, en teoría el reporte negativo debería ser eliminado. Si quiere saber la razón y las soluciones lea este artículo.

D. De si nunca le notificaron previamente de que lo iban a reportar. El acreedor que va a reportar negativamente a una persona debe de informarle por escrito de que lo va a reportar, si no se pone al día, ANTES DE HACER EL REPORTE. Para ello, la entidad puede incluir en las facturas de cobro una anotación al respecto, o en su defecto, le puede enviar una carta informando esta situación.

E. De si la empresa que lo reportó ya no existe, la obligación por la cual lo reportaron no existió, o le está vulnerando a usted otros derechos fundamentales. Si la empresa que lo reportó ya no existe entonces el reporte permanece sólo 4 años, luego de lo cual debe ser eliminado. Y y si la obligación nunca existió, o si le están vulnerando derechos fundamentales con ese reporte, entonces el estudio jurídico que yo hago determinará la viabilidad de su eliminación bajo este argumento y las acciones legales a iniciar. Claro, teniendo en cuenta que la decisión al final dependerá de terceros sobre los cuales no tengo ningún control (jueces, por ejemplo)

Tenga en cuenta: No hay fórmulas mágicas para anular reportes negativos fuera de las aquí establecidas, y dicha eliminación no se hace de manera inmediata. De ahí la importancia de un análisis previo del caso. 

Si desea que yo analice su caso, le recomiendo que contrate la consulta jurídica especializada, que tiene un costo de $80.000 ($US 50 si hace el pago por paypal)

IMPORTANTE: ¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?

Para el retiro de las centrales de riesgo por caducidad de reporte negativo usted debe pagar primero el estudio de su caso (COP$80.000) siguiendo las instrucciones aquí indicadas. Si del análisis de su caso se desprende que hay lugar a iniciar un proceso de caducidad de reporte negativo, entonces se le informarán los pasos a seguir, previo pago del costo del procedimiento, que son COP$350.000 al 2016 (de los cuales se descuentan los $80.000 que ya pagó). Si no hay lugar al retiro de su nombre de las bases de datos negativas, entonces se le informarán otras alternativas para lograr dicho cometido (si si caso lo permite).

Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $80.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?

No, porque usted está recibiendo una asesoría a cambio. Si su nombre no puede ser eliminado de las centrales de riesgo, se le informarán otras alternativas a su caso particular para lograr ese objetivo, basadas en los cinco años que tengo de experiencia.

En todo caso, al hacer el pago de la consulta jurídica usted acepta que ha leído toda la información que he puesto previamente sobre los cinco casos en los cuales un reporte puede ser eliminado, y acepta que su caso, al no enmarcarse en estos cinco casos, podría no ser considerado viable, dando aplicación al párrafo anterior.

¿Doctor, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?

LEA: Después de una larga pelea, logré sacar a este cliente de las bases de datos negativas.

TAMBIÉN ENTERESE SOBRE La pelea más larga que he dado para retirar a alguien de Datacrédito.

He logrado que reportes negativos sean eliminados, incluso con casos de éxito en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Villavicencio y en Iquira (Huila). De hecho, cerca del 90% de los casos que me entregan terminan así.

Pero hay otros casos en donde he tenido que dar peleas que, incluso, no se han solucionado después de tres meses de radicadas las acciones correspondientes aun teniendo todos los argumentos a mi favor. Esto se debe a que hay entidades a las que les gusta pelear.

Sin embargo, tenga en cuenta que mi obligación en este tema es DE MEDIO, más no de resultado. Esto quiere decir que yo me comprometo a iniciar todas las acciones correspondientes a fin de que su reporte sea eliminado PERO LA DECISIÓN DE SI SE ELIMINA, O NO, LA TOMAN TERCEROS SOBRE LOS QUE NO TENGO NINGÚN CONTROL. Al hacer el pago de la consulta jurídica usted manifiesta que comprende a cabalidad lo anteriormente enunciado.

Y sí: hay abogados que le van a prometer obtener resultados así su situación sea adversa, en cuyo caso lo invito a contratarlo si lo que quiere es engañarse a sí mismo: Total, usted es libre de botar su dinero a la basura y es libre de manejar su tiempo libre como quiera, en especial cuando tenga que denunciar disciplinariamente a un rábula de estos cuando le quede mal.

¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?

El proceso toma entre 15 días hábiles y 5 meses. Dependiendo de la complejidad de su caso se puede demorar más de este tiempo. En todo caso, mi asesoría sólo durará 5 meses, pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo.

¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?

Si, debe pagar el valor de la consulta. Es inevitable. Además, es una forma de “castigar” a los que no leyeron el presente artículo.  

¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?

No, lo lo tengo. Esto requeriría el pago de una mensualidad a esas entidades, lo cual se reflejaría en la tarifa. Además, de que usted tendría que enviarme una autorización por escrito y debidamente autenticada para ello.

En todo caso, si no tiene esa información, yo me encargaré de iniciar los pasos para que la consiga, o le haré preguntas para poder concluir en qué situación se encuentra.

Ahora bien, en este enlace puede conocer cuál es su reporte en Datacrédito, gratis. Suele ser engorroso obtenerlo por este medio, pero la información será detallada, precisa y verídica. También puede acudir directamente a las oficinas de atención de las Centrales de Riesgo y solicitar esa información usted mismo.

¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?

¡Pero por supuesto! Mi rango de acción es a nivel nacional e internacional. Obviamente, usted debe comprometerse a seguir las instrucciones que le envíe al pie de la letra para encaminar bien su caso, previo pago de los valores aquí detallados.

Si eliminan mi reporte negativo ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?

Eso depende de su Score o puntaje de crédito.

El Score es un puntaje que un algoritmo genera a partir de TODA la información que las entidades reporten sobre usted, que no sólo se limita a si pagó o no pago, sino también a cuantas deudas ha adquirido, cuántas cuentas de ahorros o corrientes tiene, a si paga sus obligaciones antes de la fecha de pago, de los tipos de crédito adquiridos, entre otros factores. Para saber cómo se calcula, visite este enlace.

Si su score es muy bajo, puede que le presten para cierto tipo de créditos, pero le negarán otros. Eliminar el reporte negativo, por tanto, es un buen comienzo para mejorar su score, pero no garantiza que este aumente considerablemente.

Puntos importantes a tener en cuenta:

1. Si bien yo no garantizo el resultado, le puedo decir que existe un 90% de probabilidad que si del análisis de su caso se desprende que su reporte negativo deba ser eliminado, ESTE SERÁ EFECTIVAMENTE ELIMINADO. Eso sí, eso no evita que la contraparte dé la pelea y sólo busquen dilatar esto para tenerlo reportado (o buscar una negociación)

2. No pague las deudas si sólo desea que su acreedor elimine el reporte negativo. Primero permita que yo analice su caso antes de hacer el pago.

3. Si fue reportado por una obligación y quiere que le quiten el reporte, le recomiendo que primero deje que yo haga un análisis de su caso y luego pague. Esto, porque en muchos casos pagar no garantiza que eliminen su reporte negativo en el corto plazo.

4. No todas las entidades se fijan en el reporte negativo para prestarle dinero. En algunos casos puede que hasta sea irrelevante.

5. Finalmente, recuerde que tener reportes negativos también reduce sus posibilidades de conseguir empleo. Esto, porque en algunos departamentos de recursos humanos hacen una relación entre ese reporte y su capacidad para ser responsable con su trabajo. Esto ocurre mucho con las entidades financieras o compañías de seguros.

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118 comentarios en “Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito

  1. buenas tardes doctor quisiera que por favor me colabores para que me quiten ese reporte negativo en data credito ya cancele la totatalidad de las deudas q tenia y poseo unos paz y salvos delas misma ,recurro a utsed puesto q no me puedo postular para mi casita le pido me colabore muchas gracias

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  2. buenas tardes , Dr, quiero ver a quien le debo, quien me reporto, y acordar un acuerdo de pago razonable y salir de los reportes lo mas pronto posible ya que en diciembre de este año quiero acudir a un prestamo bancario..

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  3. Doctor buen dia mi nombre es Guillermina Ramirez, estoy en oa ciudad de cali, yo estoy reportada hace 10 o mas años por una deuda con banco de bogota, la cual paso a manos de una entidad llamada refinancia. Tambien tengo un castigo por mora de otra obligacion que ya cancele.
    Necesito que por favor me escriba a mi correo o me llame si es viable iniciar el proceso que mas probablementetiene ya 10 años.

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  4. buenos dias, doctor, mi consulta es la siguiente, tengo un reporte del exito,por restructuracion de la deuda, al momento de ofrecer esta alternativa, no se me dio a conocer los por menores que vendrian, ahora me dicen en los diferentes bancos, que con este reporte negativo no me prestan,¿si pago la deuda completa en el exito, cuanto tiempo quedo reportada, o como puedo solicitar que me quiten ese reporte de restructuracion de la cIFIN?

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  5. Doctor buenas noches yo fuy reportada por ivan votero Gómez cuando solamente devia 800000 y me atrace en dos cuotas y ya me dijeron q devia más de tres millones de pesos en dos meses subió todo eso y ya no supe q hacer me gustaría contactarme con usted gracias

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  6. Buenas tardes
    Mi caso es este:
    Hace un tiempo adquiri la tarjeta de ripley, solo para sacar una lavadora la cual cancele en su totalidad. despues de un tiempo de estar al dia con esa entidad me llaman de una casa de cobranzas y dicen que tengo un monto de 120000 por un seguro de vida que nunca adquirí, que debo cancelarlo o si no me reportan.
    eso fue hace 8 meses, no les preste atencion ahora me llamaron de nuevo otra casa de cobranzas diferente y ahora el monto es de 160000. que llevo 475 dias de mora, que debo cancelar. como hago para que me apliquen un descuento a la deuda para poder cancelar,
    (quiero quitarme ese reporte negativo, asi me toque que pagar, pero no me parece justo que deba pagar algo que nunca estuve enterada que lo habia adquirido) yo se que el monto es poco, pero no tengo un trabajo en este momento en el cual em pueda apoyar para cancelarla.
    me ayuda por favor que debo hacer almenos para que la deuda em quede en la mitad.

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      • Dr tengo una duda
        Desde que momento empieza o debería empezar el data crédito?
        Me refiero si con una targeta pongo algo a cuatro meses. Por no pagar en el primer mes me pondrían en data crédito o el data crédito comienza después de no pagar toda la deuda q sería a los cuatro meses. Mejor dicho si debo un millón a crédito por cuatro meses yop podría dejar q esos cuatro meses pasarán y hay pagar completo para no ir a data crédito o luego de deber un mes me mandan al datacredito

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  7. Buen día y gracias por compartir esta información:

    ¿Podría solucionarme esta duda? Si una deuda con una entidad bancaria está a paz y salvo, pero debido a la demora para pagar, el castigo del reporte es de 4 años, ¿Es posible hacer un derecho de petición para eliminar ese reporte o disminuir el tiempo de la sanción? Gracias por la atención. Feliz día.

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  8. Buenas tardes Doctor, me gustaría colocarme en contacto con usted ya que tengo un reporte negativo en las centrales de riesgo y el valor que me piden que pague me parece exagerado. Espero me pueda ayudar.

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  9. Doctor buenas noches.
    mira hace mas o menos un mes pague la deuda que tenia con la entidad financiera, y me tiene en cobro jurídico y datacredito, les pedí una repuesta sobre este y lo que me dijeron fue que yo ya no estoy reportado con ellos en centrales de riesgo, si no que el caso esta en cobro jurídico, fui a las oficinas de datacredito y me dicen que me tienen castigado por dos años,pero yo les pregunto porque si yo no me demore mas de 6 meses en pagar la deuda,
    como hago para que me saquen de datacredito con este caso ?
    que teniendo encuentra que ellos en ningún momento me mandaron una carta de cobro jurídico a mi dirección de correo o mi casa.

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  10. Buenas tardes, fui a solicitar una refinanciacion de mi credito, el cual pago por nomina y me dicen q estoy en cartera castigada por “claro” telefonia.. y de despues de pagar debo esperar dos años para realizar nuevamente credito…
    sera posible que con su asesoria y pagando la deuda del reporte que no suman 400.000 pesos me puedan hacer la refinanciacion antes de 6 meses… aclaro que me di cuenta hace 15 dias, el reporte creo fue hace un año y aun no he cancelado la deuda.. gracia y espero su colaboracion para asi poder contratar sus servicios

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  11. Doctor buen dia

    Tengo una duda, estuve en reportado en centrales de riesgo por mora en unas tarjetas de credito, me puse al dia, pague, paso el tiempo y el reporte negativo desaparecio y ya puedo salicitar creditos, pero resulta que fui al banco ( ya al dia sin reporte negativo)donde habia tenido mi incumplimiento y me dicen que ya no me hacen prestamos que el banco me bloqueo y que nada me puede desbloquear , eso esta permitido por la Superintendencia financiera. el banco es el Banco de Bogota, lo que me preocupa es que hace parte del banco aval y si tiene esa politica para todos sus bancos va ser dificil volver a tener un credito

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  12. Doctor. Bendiciones. Pregunta Pregunta
    Resulta.gue
    Llevo.guince.años
    Reportado.cosas.del.destino.tuco.fiajar.fuera.del.a.ecuador.mi.señora. nunca.me.contó.
    Deltema. Mi.nomero.decedula.
    Xxxxcxc.de.cali.valle.jose..lillo..Hernandez.romero.de antemano. Gracias
    Colaboración. Muchas…bendición

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  13. Buen día doctor. soy estudiante derecho y al consultorio me llego el caso de una señor q esta reportada en datacredito por una deuda que no cancelo, de eso hace 14 años. tengo dudas sobre cuando se hizo exigible la obligación, porque a pesar de que consta en un pagare, se fijo que se pagaría por cuotas. Ud me podria hacer el favor de señalarme algunas sentencia que me puedan aclarar el tema. Muchas gracias

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