Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito

(última actualización: 11 de abril de 2018)

Salir de Datacredito y Cifin en este 2018 si es posible, y aquí le explico cómo:

Hace dos años escribí dos artículos sobre la Caducidad de reportes negativos. Y como han tenido demasiada acogida, hay muchísimas personas interesadas en que yo lleve estos casos y se han presentado una serie de malos entendidos con relación a este tema, se hace necesario compilar todo lo escrito y complementarlo con algunas precisiones.

¿PRIMERA VEZ AQUÍ? Antes de hacerme las típicas preguntas sobre por qué todo se hace de manera virtual, lo invito a visitar el siguiente enlace 

Lo primero: ¿Puede usted salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?

Los reportes negativos pueden ser eliminados unicamente si su caso se ajusta a las siguientes cinco situaciones enunciadas a continuación, que pueden tener variaciones dependiendo del trato que usted reciba de la entidad. Si después de leer lo anterior aun tiene dudas sobre su caso, o simplemente desea saber más, entonces usted deberá pagar el valor de la consulta jurídica para que yo pueda analizar su caso y saber si usted puede ser retirado:

A. De si usted pagó la deuda. Si usted ya pagó la deuda, durará el doble de la mora si fue menor a dos años, y 4 años si fue mayor a dos años. Vea aquí las razones

B. De si no la ha pagado aún (o no la quiere pagar).  Si aun no ha pagado, el tiempo máximo de permanencia es de 14 años (10 años contados desde que la obligación se hizo exigible y 4 años más por ser este el término de permanencia máximo en datacrédito cuando la obligación se extingue por pago o por cualquier otro medio). OJO: NO SE DEJE ENGAÑAR DE PÁGINAS DONDE LE DIGAN QUE SON 10. Esa información no está actualizada y se basa en sentencias de antes de la Ley de Habeas Data, que ya no son aplicables a estos casos. Vea aquí las razones.

C. De si no ha pagado pero su acreedor lo demandó. En ese caso eliminar el reporte negativo puede ser más complicado, porque en este caso la obligación no ha prescrito. No obstante, si ya han pasado 14 años reportado, en teoría el reporte negativo debería ser eliminado. Si quiere saber la razón y las soluciones lea este artículo.

D. De si nunca le notificaron previamente de que lo iban a reportar. El acreedor que va a reportar negativamente a una persona debe de informarle por escrito de que lo va a reportar, si no se pone al día, ANTES DE HACER EL REPORTE. Para ello, la entidad puede incluir en las facturas de cobro una anotación al respecto, o en su defecto, le puede enviar una carta informando esta situación.

E. De si la empresa que lo reportó ya no existe, la obligación por la cual lo reportaron no existió, o le está vulnerando a usted otros derechos fundamentales. Si la empresa que lo reportó ya no existe entonces el reporte permanece sólo 4 años, luego de lo cual debe ser eliminado. Y y si la obligación nunca existió, o si le están vulnerando derechos fundamentales con ese reporte, entonces el estudio jurídico que yo hago determinará la viabilidad de su eliminación bajo este argumento y las acciones legales a iniciar. Claro, teniendo en cuenta que la decisión al final dependerá de terceros sobre los cuales no tengo ningún control (jueces, por ejemplo)

Tenga en cuenta: No hay fórmulas mágicas para anular reportes negativos fuera de las aquí establecidas, y dicha eliminación no se hace de manera inmediata. De ahí la importancia de un análisis previo del caso. 

Si desea que yo analice su caso, le recomiendo que contrate la consulta jurídica especializada, que tiene un costo de $80.000 ($US 30 si hace el pago por paypal)

IMPORTANTE: ¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?

Para el retiro de las centrales de riesgo por caducidad de reporte negativo usted debe pagar primero el estudio de su caso (COP$80.000) siguiendo las instrucciones aquí indicadas. Si del análisis de su caso se desprende que hay lugar a iniciar un proceso de caducidad de reporte negativo, entonces se le informarán los pasos a seguir, previo pago del costo del procedimiento, que son COP$350.000 al 2018 (de los cuales se descuentan los $80.000 que ya pagó). Si no hay lugar al retiro de su nombre de las bases de datos negativas, entonces se le informarán otras alternativas para lograr dicho cometido (si si caso lo permite).

Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $80.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?

No, porque usted está recibiendo una asesoría a cambio. Si su nombre no puede ser eliminado de las centrales de riesgo, se le informarán otras alternativas a su caso particular para lograr ese objetivo, basadas en los cinco años que tengo de experiencia.

En todo caso, al hacer el pago de la consulta jurídica usted acepta que ha leído toda la información que he puesto previamente sobre los cinco casos en los cuales un reporte puede ser eliminado, y acepta que su caso, al no enmarcarse en estos cinco casos, podría no ser considerado viable, dando aplicación al párrafo anterior.

¿Doctor, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?

LEA: Después de una larga pelea, logré sacar a este cliente de las bases de datos negativas.

TAMBIÉN ENTERESE SOBRE La pelea más larga que he dado para retirar a alguien de Datacrédito.

He logrado que reportes negativos sean eliminados, incluso con casos de éxito en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Villavicencio y en Iquira (Huila). De hecho, cerca del 90% de los casos que me entregan terminan así.

Pero hay otros casos en donde he tenido que dar peleas que, incluso, no se han solucionado después de tres meses de radicadas las acciones correspondientes aun teniendo todos los argumentos a mi favor. Esto se debe a que hay entidades a las que les gusta pelear.

Sin embargo, tenga en cuenta que mi obligación en este tema es DE MEDIO, más no de resultado. Esto quiere decir que yo me comprometo a iniciar todas las acciones correspondientes a fin de que su reporte sea eliminado PERO LA DECISIÓN DE SI SE ELIMINA, O NO, LA TOMAN TERCEROS SOBRE LOS QUE NO TENGO NINGÚN CONTROL. Al hacer el pago de la consulta jurídica usted manifiesta que comprende a cabalidad lo anteriormente enunciado.

Y sí: hay abogados que le van a prometer obtener resultados así su situación sea adversa, en cuyo caso lo invito a contratarlo si lo que quiere es engañarse a sí mismo: Total, usted es libre de botar su dinero a la basura y es libre de manejar su tiempo libre como quiera, en especial cuando tenga que denunciar disciplinariamente a un rábula de estos cuando le quede mal.

¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?

El proceso toma entre 15 días hábiles y 5 meses. Dependiendo de la complejidad de su caso se puede demorar más de este tiempo. En todo caso, mi asesoría sólo durará 5 meses (contados desde el pago de la consulta inicial y sólo si se concluye que su caso es viable), pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo.

¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?

Si, debe pagar el valor de la consulta. Es inevitable. Además, es una forma de “castigar” a los que no leyeron el presente artículo.  

¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?

No, lo lo tengo. Esto requeriría el pago de una mensualidad a esas entidades, lo cual se reflejaría en la tarifa. Además, de que usted tendría que enviarme una autorización por escrito y debidamente autenticada para ello.

En todo caso, si no tiene esa información, yo me encargaré de iniciar los pasos para que la consiga, o le haré preguntas para poder concluir en qué situación se encuentra.

Ahora bien, en este enlace puede conocer cuál es su reporte en Datacrédito, gratis. Suele ser engorroso obtenerlo por este medio, pero la información será detallada, precisa y verídica. También puede acudir directamente a las oficinas de atención de las Centrales de Riesgo y solicitar esa información usted mismo.

¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?

¡Pero por supuesto! Mi rango de acción es a nivel nacional e internacional. Obviamente, usted debe comprometerse a seguir las instrucciones que le envíe al pie de la letra para encaminar bien su caso, previo pago de los valores aquí detallados.

Si eliminan mi reporte negativo ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?

Eso depende de su Score o puntaje de crédito.

El Score es un puntaje que un algoritmo genera a partir de TODA la información que las entidades reporten sobre usted, que no sólo se limita a si pagó o no pago, sino también a cuantas deudas ha adquirido, cuántas cuentas de ahorros o corrientes tiene, a si paga sus obligaciones antes de la fecha de pago, de los tipos de crédito adquiridos, entre otros factores. Para saber cómo se calcula, visite este enlace.

Si su score es muy bajo, puede que le presten para cierto tipo de créditos, pero le negarán otros. Eliminar el reporte negativo, por tanto, es un buen comienzo para mejorar su score, pero no garantiza que este aumente considerablemente.

Puntos importantes a tener en cuenta:

1. Si bien yo no garantizo el resultado, le puedo decir que existe un 90% de probabilidad que si del análisis de su caso se desprende que su reporte negativo deba ser eliminado, ESTE SERÁ EFECTIVAMENTE ELIMINADO. Eso sí, eso no evita que la contraparte dé la pelea y sólo busquen dilatar esto para tenerlo reportado (o buscar una negociación)

2. No pague las deudas si sólo desea que su acreedor elimine el reporte negativo. Primero permita que yo analice su caso antes de hacer el pago.

3. Si fue reportado por una obligación y quiere que le quiten el reporte, le recomiendo que primero deje que yo haga un análisis de su caso y luego pague. Esto, porque en muchos casos pagar no garantiza que eliminen su reporte negativo en el corto plazo.

4. No todas las entidades se fijan en el reporte negativo para prestarle dinero. En algunos casos puede que hasta sea irrelevante.

5. Recuerde que tener reportes negativos también reduce sus posibilidades de conseguir empleo. Esto, porque en algunos departamentos de recursos humanos hacen una relación entre ese reporte y su capacidad para ser responsable con su trabajo. Esto ocurre mucho con las entidades financieras o compañías de seguros.

6. Finalmente, recuerde que los servicios aquí descritos cubren un periodo de 5 meses (contados desde el pago de la consulta inicial y sólo si se concluye que su caso es viable) en el cual yo podré a su disposición toda mi experiencia para la solución de su caso, pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo. Esto, porque recuerde que entre 15 días hábiles a 4 meses usted ya debe tener una respuesta sobre el retiro de su nombre de centrales de riesgo.

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Categorías:Derecho financiero

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160 respuestas

  1. Deseo asesoria

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  2. Doctor Juan Carlos cordial saludo. Entré en cesación de pagos de mis acreencias por enfermedad así que ingresé a la ley de insolvencia persona natural. Como los acreedores no aceptaron la propuesta que les hice el proceso entró a liquidación patrimonial, la cual lleva ya 3.5 años y no ha terminado, sin embargo yo no tengo patrimonio a liquidar (por lo que no entendí porque mis acreedores no aceptaron mi oferta). Como ya ha pasado tanto tiempo Datacrédito envió comunicación al juzgado informando que cerró todas las obligaciones que tenía antes de la apertura de la liquidación, y efecto revisé y las cerró. Sin embargo encontré 2 errores: a. Me cerraron el plan del celular que tomé con posterioridad a la apertura de la liquidación y que es lo único que le aportaba positivamente al perfil. b. De las 4 acreencias que tenía, todas quedaron con salgo en mora “0”, pero a 2 de ellas le borraron todo el rastro negativo (el tiempo que estuve en mora) porque las pagó el codeudor (un tercero) durante el proceso y a las otras 2 no, por lo cual el perfil siguió afectado. Si luego del proceso el juez aprueba el descargo porque yo no tengo patrimonio, ¿esas obligaciones insolutas se corregirán en Datacrédito? Mil gracias.

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  3. Ya pague mi deuda hace más de dos años y estoy en la transición de los 4 es posible acortar ese plazo?


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  4. Un correo o numero telefónico para comunicarme con uds y realizar la consulta

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  5. Buenas Tardes Doctor

    LLevo 4 años reportado en datacredito pero no he cancelado nada, no me han notificado nada quisiera saber si con su ayuda se podra llegar a un acuerdo en donde las cuotas queden bajas ganado un salario minimo. Dios lo bendiga

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  6. Yo ya pague pero el reporte va asta los 4 años me podría ayudar a salir antes mi reporte fue con caja social la deuda era de 5millones debía más o menos la mitad llegue a un acuerdo con ellos y pague hay posibilidades para a salir antes

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  7. Buenas noches, doctor mi pregunta es: si yo tengo un reporte negativo en una central de riesgo hace siete años y la pago, debo permanecer otros cuatro años reportada?


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  8. Buenas… Es q estuve en mora de un celular de movistar y no pague aproximadamente durante (2)años pero ya estoy al dia y tengo el paz y salvo y fuy reportado en las centrales.. Quisiera saber q hacer para no esperar tanto tiempo con la sanción y tener buen puntaje, gracias…

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  9. tengo dos reportes desde hace 25 años no estaba en el pais como hago para que me borren de reporte negativo nunca pague,debido a mi mala situacion economica ante quien debo acudrir para que me borren por prescripcion

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  10. Cordial saludo, Sucede que muchos años atras a una “amiga” le servi de referencia personal para un crédito de electrodomésticos, hasta hace 2 años me entere que estaba reportado porque sin mi consentimiento me pusieron como fiador donde injenuamente firme un documento solo como referencia. resulta que desde que me reportaron en la cifin han pasado ya 12 años segun lo qnue repota la plataforma; yo pase derecho de peticion al almacen solicitando me bajaran de ese reporte ya que yo no era fiador y lo unico que me dicen es que debo pagar. Mi pregunta es saber que tan viable es que me puedan quitar ese reporte ya que dinero no tengo para pagar lo que no es mio y segundo quiero arreglar mi vida crediticia. Quedo atento y muchas gracias.


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  11. Cordial Saludo,

    tuve mora por alrededor de casi 2 años con banco colpatria y corpbanca hoy itau, a finales del 2016 hice la negociación y pago total con estas 2 entidades hoy en día tengo mis paz y salvos con estas entidades pero en datacredito me dicen que mi penalidad es hasta enero y septiembre del 2020. pregunta si hay casos semejantes donde haya tenido éxito en la eliminación del reporte inmediatamente.

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  12. DOCTOR BUEN DIA MI NOMBRE ES PATRICIA GFUTIERREX ESTOY REPORTADA PEROYA PAGUE EN OCTUBRE DE 2017 TENGO CARTERA CASTIGADA SERA POSIBLE QUE USTED ME AYUDE POR FAVOR MUCHS GRACIAS

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  13. si fui reportada a data por un monto de ciento veinte mil pesos y no me comunicaron que debo hacer

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  14. hola buenas tardes mi nombre es jessica rios yo estuve con una deuda y fui reportada pero ya pague y soy empleada de una empresa y me pagan rodo lo de ley ya hace 3 años que trabajo ahi y me postule para un subsidio de vivienda en mi caja de compensacion estoy a la espera de la aprobacion y de ser asi me tokaria empezar a hablar en los bancos para el credito del restante de la casa sera posible o que tendria que hacer para que los bancos no me pongan problema y me puedan dar el credito teniendo en cuenta que estuve reportada muchas gracias

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  15. Hola buenos dias

    mi nombre es katherine fernandez quiero que me asesores en mi caso estoy reportada por movistar mi correo es xxxxxx@gmail.com
    Gracias

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  16. buenas tardes, soy andres gomez, me reportó claro por una deuda de 30 mil pesos que enrealidad no se si es cierto porque tengo mas de 10 años del reporte y no sabia, solo porque fui a sacra una T.C. y me la negaron, me dicn que si pago duro 4 años mas, y eso es grave para mi porque necesito comprar vivienda, que puedo hacer para quitar esta sancion?, como me pueden ayudar y que vale?

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  17. hola dr llevo reportado desde el 2007 por comcel hoy claro deun plan de minutos y la factura era mas o menos de 190.000 pesos, pague 2 meses y ya no pude pagar mas y partir de ay estoy reportado en tonces dc si tengo oportunidad de salir de datacredito??


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  18. Me llamo Luis Bernardo Ramirez V. soy de Medellin y se me ha presentado un caso muy duro y dificil.Soy cliente de Claro, pago el 1° de cada mes, plan, hogar y equipo, resulta que estoy al dia y siempre he estado pagando, me demore en el equipo por un error de la entidad que ya se los di a conocer, iba a la caja a pagar y la cajera me cobraba plan y celular, semanas despues le dije y el equipo?, aqui no figura me decia, le cobro lo que aparece. Hablé con un funcionario y me daba en un pequeño papel la cifra a pagar aparte logicamente del equipo $50.000, me dicen que estoy reportado, fui a Datacredito y me dicen que 4 años suispendido, por Dios siempre he pagado. En Claro me dicen que no hay ningun problema, me han dado paz y salvos, que con eso estoy bien, para mi no, deseo que me saquen de ahi, por Dios 4 años, cuando siempre he pagadfo. GRACIAS.


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  19. ¿Y la Sentencia T-164 del 2010? En ella se refiere a 10 años máximos de reporte.


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  20. La deuda No era mía pero preste mi firma a una amiga que estaba mal d trabajo. La deuda es con marketing y es d $200.000= mil pesos. Pero necesito salir reportada ps m van hacer un préstamo en el banco para mi cada ya. Q debo hacer mi Dios le pague Ayúdame X fa . Gracias

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  21. Buenos días dr Juan Carlos, he sido reportado por no pagar durante 120 días mis tarjetas de crédito, sin embargo he llegado a un acuerdo de pago con el banco y he reestructurado la deuda. Mi pregunta es, ya la deuda que estaba en mora queda al día y empieza el periodo de castigo desde que se hizo ese desembolso? o el periodo de castigo empieza una vez se termine de pagar la reestructuración, la cual esta siendo pagada aceleradamente es decir, el plazo inicial es de un año pero se pagará en un termino de 5 meses.

    Gracias


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  22. Hola buenas noches una pregumta soy fiadora de 10 millones y no están pagando la deuda por falta de empleo y mi apartamenton tiene un 22 % melo pueden embargar

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  23. Buenas tardes
    Mi Nombre es Maritza vivo en Medellín, y en el 2007 puse un pequeño negocio panadería, para lo cual invertí dineros personales y se realizó un préstamo a un banco a mi nombre, como el negocio no daba frutos las dos personas supuestas socias se fueron con todo y claro yo quedé responsable de todo, quedando sin trabajo y recién separada y tres hijos para mantener, es casi obvio que nunca tuve para pagar, ahora tengo la necesidad de meterme a una casa de interés social, para dejar de pagar arriendo, pero el reporte negativo no me lo permite, sera que usted me puede asesorar por favor, que hago?

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