Asobancaria culpa al trámite de insolvencia de los fracasos de los abogados de los Bancos

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El 11 de septiembre de 2017, Asobancaria publicó un boletín en el cual cuestionaban la efectividad de la cobranza judicial en Colombia, sobre la cual comparto muchos puntos.

Sin embargo, lo que dijeron del régimen de insolvencia es aberrante, y no me puedo quedar callado mientras ese tipo de posturas hacen carrera.

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Cómo pagar rápido sus deudas

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A través del testimonio de una deudora del Icetex, publicado en el Diario El tiempo, que logró pagarle a esta entidad una deuda de 9 años en tan solo dos años, se pueden extraer varios consejos para pagar más rápido las deudas que su vecino.

Nota: Este artículo lo publiqué originalmente el mi blog hermano “Cali Insolvencias” el cual invito a visitar para enterarte más fácilmente sobre el régimen de insolvencia, retiros de centrales de riesgo y similares. Ah, y además este artículo tiene consejos adicionales en esa página, así que quedan invitados a leer ya mismo el artículo original.

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La demonización del régimen de insolvencia de la persona natural no comerciante por parte de los acreedores

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O por qué los abogados de Bancos, entidades financieras y casas de cobranzas están hablando mal de este régimen.

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La debilidad manifiesta de algunas personas naturales no comerciantes en estado de insolvencia

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Hoy les quiero compartir este extracto de un artículo que escribió el doctor Carlos Mario Montiel Fuentes para la Revista E-Mercatoria en 2014. Es un excelente artículo que le permitirá a todos los abogados que asesoren deudores conocer el verdadero estado de su cliente frente a sus acreedores.

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¿Qué pasa si un Banco le vende la cartera a una cooperativa?

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Esta es una pregunta que me hizo un lector hoy en una de mis entradas, aparentemente sin ninguna pretensión distinta a conocer la respuesta a su pregunta. No obstante, intuyo que esa pregunta va dirigida a saber si una cooperativa puede embargar el 50% de salario de un deudor cuando compra la deuda de éste de otro acreedor (sea o no otra cooperativa).

¿Será posible, o no lo será? Siga leyendo para saber a qué conclusiones llego después de un breve análisis.

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Los enfermos y las deudas con Bancos ¿Las aseguradoras están robándole dinero a los colombianos?

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Supongamos que usted tiene una deuda con un Banco X (puede ser Av Villians, que siempre lo uso para mis ejemplos). Actualmente se encuentra al día con las cuotas y, como todos los seres vivos, cree que tiene la vida comprada.

El problema es que usted se acaba de dar cuenta que tiene cáncer terminal, no va a poder seguir trabajando porque el tratamiento le va a consumir todo su tiempo de vida, y su Banco, que antes lo idolatraba por su buen manejo crediticio, ahora le está cobrando con insultos ese dinero, sin entender su actual situación médica.

¿Quiere saber qué puede hacer en estos casos? Pues siga leyendo.

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Lo que no te han dicho de los embargos salariales: ¿Los Bancos se están extralimitando?

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Sabemos que las pensiones son inembargables (excepto por alimentos a menores de edad y por deudas con cooperativas), y también sabemos que a usted sólo le pueden quitar el 25% del excedente del salario mínimo de su salario. Además, también sabemos que el salario mínimo es inembargable (excepto por alimentos a menores de edad y por deudas con cooperativas) y que las cuentas de ahorros sólo pueden ser embargadas si exceden los 30 millones de pesos, y sólo lo que exceda dicha suma.

Sin embargo, aunque usted crea que está dentro del marco de la inembargabilidad y está fresco porque cree que nunca van a tocar su dinero, si tiene deudas insolutas debe leer esto.

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What you need to know about the Colombian Individual Insolvency and Bankruptcy Proceeding.

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Originally posted at Cali insolvencias, my other blog. 

As this is my first post in English, I beg for your comprehension if a grammar error is committed. Also, if you see a grammar error please leave the comment below.

Colombia’s Código General del Proceso (General Procedure Code) (Law 1564, 2012) establishes the insolvency regimen for non -Trader people (natural persons who don’t develop mercantile acts. And allows debtors to negotiate any type of debt with their creditors in a non-judicial conciliation procedure.

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Situación de los créditos fiscales en el Régimen de Insolvencia: ¿Se pueden condonar intereses?

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(publicado originalmente en mi blog: insolvenciascali.wordpress.com)

En mis casi cinco años de experiencia como Conciliador en Insolvencia he aprendido que los acreedores fiscales, por lo menos en estas latitudes, no aprueban acuerdos de pago en donde condonen intereses de todo tipo, y sanciones. Esta postura hace difícil que la Dian, la Gobernación del Valle del Cauca y la Alcaldía de Cali voten positivo a ese tipo de propuestas.

Pero después de tener experiencias con mis clientes en otras ciudades, y de escuchar al Doctor Oscar Marín (un importante tratadista sobre el régimen de insolvencia de persona natural no comerciante), concluí que la postura de esas entidades puede estar equivocada, y que los demás acreedores podrían votar condonaciones a los intereses de los créditos fiscales, como entraré a explicar a continuación.

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¿Los aportes voluntarios a pensión son inembargables?

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Como vi que el Artículo 134 de la Ley 100 de 1993 estableció que “las cotizaciones voluntarias y sus rendimientos financieros solo gozarán de los mismos beneficios que la Ley concede a las cuentas de ahorro en UPAC, en términos de inembargabilidad.”, y dado que las cuentas de ahorro en UPAC hoy no existen, la gente se hace un ocho con este tema y la Superfinanciera ha explicado este tema de una manera más bien poco clara y hasta de manera estúpida, he decidido salir al resctate de mis lectores y aclarar este tema para aquellos que no saben la respuesta.

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Lo que pienso de las reparadoras de crédito

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Desde hace un par de años he recibido en este espacio consejos sobre una empresa que ha llegado a Colombia y que ofrece a los deudores morosos pagar sus deudas hasta con el 70% de descuento de capital, incluso reparando su reporte negativo.

¿Suena bien, verdad? Pues aquí expondré la realidad de esta empresa, la legalidad de lo que ofrece y su efectividad frente a otras alternativas disponibles en el ordenamiento jurídico colombiano.

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Los honorarios de los abogado son obligaciones laborales

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En los trámites de insolvencia se está discutiendo actualmente a qué clase de prelación legal pertenecen los honorarios de los abogados. Muchos, incluyendo el Tribunal Superior de Cali, han llegado a la conclusión que estos honorarios hacen parte de la quinta clase, y no de la primera como lo son los demás créditos laborales.

Pues hoy vengo a decirles que se equivocan quienes piensen así, y les voy a decir porqué:

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¿Soy comerciante por tener deudas como comerciante?

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Actualizado el 17 de agosto de 2016

Hay dos peleas que en este momento quienes trabajamos en el tema de la insolvencia de personas naturales no comerciantes estamos enfrentando:

1. La ignorancia de algunos jueces que no han entendido que las Audiencias de Negociación de Deudas son procedimientos de carácter conciliatorio, de exclusivo manejo de los Conciliadores, Notarias y Centros de Conciliación, y que como jueces no pueden intervenir en aspectos procedimentales de una solicitud de negociación de deudas: No sólo porque estarían violando el artículo 121 de la Constitución Política, que claramente establece que “Ninguna autoridad del Estado podrá ejercer funciones distintas de las que le atribuyen la Constitución y la ley”, sino porque estarían cometiendo un delito, como quiera que las funciones del Juez civil municipal, en estos trámites, están claramente delimitadas en una norma de carácter especial, que es el artículo 534 del C.G.P

2. El inri de Comerciante que acreedores y Jueces le están poniendo a deudores que, anteriormente, ejercieron actos de comercio y de cuya actividad sólo quedaron las deudas.

Hoy daré mi opinión sobre el particular, entrando a aclarar las dudas a manera de sesión de preguntas y respuestas, y dando algunos consejos a quienes les hayan rechazado sus insolvencias por este punto.

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Señores conciliadores en insolvencia: Mucho cuidado con la forma en que llevan las audiencias.

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Al menos en Cali, las Insolvencias de Persona Natural No Comerciante se están tramitando a las patadas. Como si no fuera preocupante que que algunos conciliadores no estén lo suficientemente comprometidos con su papel, muchas audiencias de negociación de deudas se están enviando a los jueces civiles municipales para que estos se pronuncie sobre unas famosas “controversias”, las cuales no existen en la ley y por ende no se les debería dar trámite, so pena de incurrir en alguna falta disciplinaria.

Con este escrito quiero abrir el debate sobre esas controversias, y exponer las gravísimas consecuencias que puede enfrentar un conciliador de continuar permitiendo que un régimen tan garantista, pero sobre todo, tan claro, se esté prostituyendo al darle lugar a semejante despropósito. Para ello optaré por exponer lo sucedido en forma de preguntas que voy a responder con fundamentos de derecho lo suficientemente contundentes como para que no se repitan. O por lo menos, para dejar en claro que en mis audiencias dichas controversias no son bienvenidas.

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Seis mentiras sobre el Régimen de Insolvencia económica para Personas Naturales No Comerciantes.

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Hay personas que todavía sienten miedo de acogerse al régimen de Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante, y yo como conciliador he detectado algunas razones que todo aquel que sienta la necesidad de buscar una solución a su problema en esta legislación seguramente habrá considerado. Incluso, existen abogados demasiado desinformados que repiten estas mentiras como locos, hasta el punto de convertirlas en “verdades” para los incautos.

Por suerte, aquí estoy para exponerlas y desenmascararlas.

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Reportes negativos eternos y Cómo evitarlos

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Ya vimos que para el plazo para la permanencia de reportes negativos en bases de datos, como Datacrédito y Cifin, se toman dos términos distintos dependiendo de si usted pagó o de si aun no ha pagado (o ya no quiere pagar). Pues bien, en ambos casos pasé por alto una situación que hace que todo lo que dije ahí sea inaplicable: En el caso en que usted tiene reportes negativos por deudas por las cuales usted ha sido demandado.

La mala noticia es que en ese caso el reporte negativo permanecerá eternamente. La buena noticia es que esto tiene solución.

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El deudor que se acoja a los régimenes de insolvencia no responde penalmente por omisión de agente retenedor

Recuerdo que hace unos años yo fui parte dentro de un trámite de insolvencia de la Persona Natural No Comerciante de un deudor que tuvo una empresa hace muchos años y dejó de pagarle a la Dian lo recaudado por IVA y Retefuente. Y aunque dentro de la Audiencia de Negociación de deudas se llegó a un acuerdo de pago con todos los acreedores, incluyendo a la DIAN, esta entidad decidió iniciar la acción penal por los delitos de omisión de agente retenedor / recaudador.

Personalmente, siempre sostuve que ese acuerdo de pago logrado dentro del régimen de Insolvencia dejaba sin piso cualquier acción de carácter penal que iniciara la Dian por ese delito, y que la Fiscalia estaba actuando de manera precipitada en ese caso (que hoy por hoy todavía sigue en un Juzgado Penal). Pero hoy me entero de que la Sala Penal de la Corte Suprema de Justicia comparte mi opinión:

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Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante: Los requisitos que debe de cumplir para poder acogerse a este régimen.

ATENCIÓN: Si usted no puede pagar las tarifas para acogerse al régimen de Insolvencia de la Persona Natural No Comerciante, y se encuentra en la Ciudad de Cali (o puede trasladarse a ella o tiene familiares en ella), por favor comuníquese conmigo haciendo clic aquí para solicitar una cotización más favorable COMPLETAMENTE GRATIS, ya que tengo contactos que ofrecen un mejor precio.

Insolvencia Persona Natural No Comerciante

Aunque ya he escrito mucho sobre el tema, este tipo de artículos nunca sobran como quieran que este será un tema que adquirirá muchísima vigencia en el futuro cercano, pero con el cual aun existe muchísimo desconocimiento.

Lea: Siete señales de alerta por las cuales usted debe de buscar asesoría de un abogado especialista en Insolvencia.

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Si pagas más dinero del que ganas estás en quiebra técnica.

La quiebra técnica es básicamente ese momento en el cual usted no puede decidir entre comer y pagar deudas. Palabras más, palabras menos, esto ocurre porque sus ingresos son superiores a sus gastos (sean o no obligaciones financieras).

Muchas veces salir de un problema financiero requiere más sentido común que estrategias jurídicas. Si bien muchas veces usted puede sentirse “ahogado” por las deudas, debe de tener en cuenta que en la mayoría de los casos sólo se requiere cambiar cierto hábitos de consumo para poder llegar al siguiente mes de una forma más solvente.

Es por ello que José Carlos Álvarez Jiménez, un español especialista en resolución de conflictos financieros, nos da unos tips muy útiles para salir de la quiebra técnica, que hoy les comparto.

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