Esta es una pregunta que me hizo un lector hoy en una de mis entradas, aparentemente sin ninguna pretensión distinta a conocer la respuesta a su pregunta. No obstante, intuyo que esa pregunta va dirigida a saber si una cooperativa puede embargar el 50% de salario de un deudor cuando compra la deuda de éste de otro acreedor (sea o no otra cooperativa).
¿Será posible, o no lo será? Siga leyendo para saber a qué conclusiones llego después de un breve análisis.
Supongamos que usted tiene una deuda con un Banco X (puede ser Av Villians, que siempre lo uso para mis ejemplos). Actualmente se encuentra al día con las cuotas y, como todos los seres vivos, cree que tiene la vida comprada.
El problema es que usted se acaba de dar cuenta que tiene cáncer terminal, no va a poder seguir trabajando porque el tratamiento le va a consumir todo su tiempo de vida, y su Banco, que antes lo idolatraba por su buen manejo crediticio, ahora le está cobrando con insultos ese dinero, sin entender su actual situación médica.
¿Quiere saber qué puede hacer en estos casos? Pues siga leyendo.
Sabemos que las pensiones son inembargables (excepto por alimentos a menores de edad y por deudas con cooperativas), y también sabemos que a usted sólo le pueden quitar el 25% del excedente del salario mínimo de su salario. Además, también sabemos que el salario mínimo es inembargable (excepto por alimentos a menores de edad y por deudas con cooperativas) y que las cuentas de ahorros sólo pueden ser embargadas si exceden los 30 millones de pesos, y sólo lo que exceda dicha suma.
Sin embargo, aunque usted crea que está dentro del marco de la inembargabilidad y está fresco porque cree que nunca van a tocar su dinero, si tiene deudas insolutas debe leer esto.
Originally posted at Cali insolvencias, my other blog.
As this is my first post in English, I beg for your comprehension if a grammar error is committed. Also, if you see a grammar error please leave the comment below.
Colombia’s Código General del Proceso (General Procedure Code) (Law 1564, 2012) establishes the insolvency regimen for non -Trader people (natural persons who don’t develop mercantile acts. And allows debtors to negotiate any type of debt with their creditors in a non-judicial conciliation procedure.
(publicado originalmente en mi blog: insolvenciascali.wordpress.com)
En mis casi cinco años de experiencia como Conciliador en Insolvencia he aprendido que los acreedores fiscales, por lo menos en estas latitudes, no aprueban acuerdos de pago en donde condonen intereses de todo tipo, y sanciones. Esta postura hace difícil que la Dian, la Gobernación del Valle del Cauca y la Alcaldía de Cali voten positivo a ese tipo de propuestas.
Pero después de tener experiencias con mis clientes en otras ciudades, y de escuchar al Doctor Oscar Marín (un importante tratadista sobre el régimen de insolvencia de persona natural no comerciante), concluí que la postura de esas entidades puede estar equivocada, y que los demás acreedores podrían votar condonaciones a los intereses de los créditos fiscales, como entraré a explicar a continuación.
Como vi que el Artículo 134 de la Ley 100 de 1993 estableció que “las cotizaciones voluntarias y sus rendimientos financieros solo gozarán de los mismos beneficios que la Ley concede a las cuentas de ahorro en UPAC, en términos de inembargabilidad.”, y dado que las cuentas de ahorro en UPAC hoy no existen, la gente se hace un ocho con este tema y la Superfinanciera ha explicado este tema de una manera más bien poco clara y hasta de manera estúpida, he decidido salir al resctate de mis lectores y aclarar este tema para aquellos que no saben la respuesta.
Desde hace un par de años he recibido en este espacio consejos sobre una empresa que ha llegado a Colombia y que ofrece a los deudores morosos pagar sus deudas hasta con el 70% de descuento de capital, incluso reparando su reporte negativo.
¿Suena bien, verdad? Pues aquí expondré la realidad de esta empresa, la legalidad de lo que ofrece y su efectividad frente a otras alternativas disponibles en el ordenamiento jurídico colombiano.
