Los abusos de las casas de cobranza: ¿cómo defenderse?

Abusos de las casas de cobranza

Actualizado el 8 de diciembre de 2019

ATENCIÓN: SI usted no encuentra la solución a su inquietud, o si tiene alguna duda, o bien, desea una atención personalizada y saber cómo librarse de estos cobradores definitivamente (o en su defecto, librarse de sus deudas o declararse insolvente), lo invito a seguir las siguientes instrucciones que encontrará en este enlace. Estaré gustoso de atenderlo.

NOTA: Este artículo se complementa con este. Los abusos de las casas de cobranza: ¿cómo defenderse? (recargado)

Quienes hayan tenido deudas con el sector financiero o con alguna empresa prestadora de servicios las conoce. Las casas de cobranza son aquellas cosas tan cotidianas como la Luna o las vacas. Nos hemos acostumbrado a ellas, hasta el punto en que un mundo sin estas empresas es inimaginable. Sin embargo, eso no es una excusa para aguantarnos sus abusos.

Para empezar, las casas de cobranza son empresas formadas por particulares que son autorizadas por entidades financieras o por empresas prestadoras de servicios para que en su nombre se encarguen del recaudo de la cartera morosa. En algunos casos estas empresas compran la cartera de las entidades financieras a precios muy económicos para ellas y su recaudo exitoso le genera ganancias económicas muy buenas (ej: su deuda de 10 pesos al banco xxx ellos la compran en 5 pesos y le cobran a usted los mismos 10 pesos).

Actualmente, y como consecuencia del aumento de los créditos de consumo, las casas de cobranza pululan mas que nunca en Colombia, y maneja toda una gama de servicios de recuperación de cartera, que van desde las llamadas a deudores hasta el cobro jurídico de las deudas, ya que algunas cuentan con abogados que se encargan de los procesos ejecutivos.

Personalmente, no tengo nada en contra de estas empresas, de hecho su existencia es benéfica para el país en cierto modo porque están creando empleo, pero eso no significa que ningún colombiano deba aguantarse los abusos que a diario suelen cometer y que son el común denominador cuando hablas con un deudor del sector financiero.

En efecto, sus posibles buenas intenciones no son pretexto para cometer actos de hostigamiento contra los deudores (como llamarlos a horas y en días incomodos), ni para tratarlos de manera despectiva, ni mucho menos para cobrarle las deudas a los familiares o vecinos del deudor.

Así lo ha establecido la Ley 1328 2009 art 7 literal H, que establece lo siguiente:

h) Abstenerse de realizar cobro alguno por concepto de gastos de cobranza prejudicial sin haberse desplegado una actividad real encaminada efectivamente a dicha gestión, y sin haber informado previamente al consumidor financiero el valor de los mismos. Las gestiones de cobro deben efectuarse de manera respetuosa y en horarios adecuados.

Lo único malo de esta ley es que no define qué es un horario adecuado, ni hasta qué punto es licito para una casa de cobranza llamar a los familiares del deudor para exigir el pago de la deuda.

Aun así querido lector, el Código Civil es muy claro al afirmar que toda obligación sólo está en cabeza de una persona y es a esta a quien se le exige su cumplimiento, salvo que esta sea una obligación solidaria. De este modo, si usted es familiar de un deudor, y lo llaman a su celular para cobrarle la deuda de dicho deudor, usted puede exigir que no lo sigan llamando porque usted no es el titular de la deuda, por mas hijo o espos@ que sea de deudor. No olvide que esto se complementa con su derecho al buen nombre y al habeas data consagrado en el art. 15 de nuestra Constitución.

¿pero, cómo me defiendo de las casas de cobranza, si persisten en el abuso a mis derechos y en los malos tratos?

Frente a esto, le sugiero seguir las siguientes recomendaciones:

1. No se rebaje a pelear con el cobrador: muchas veces se trata de un simple empleado que está en una situación más precaria que la suya y que debe cumplir unas altas exigencias en un empleo mal pago, monotono y poco estimulante (porque, la verdad sea dicha, eso es trabajar en una casa de cobranzas). Insultar a alguien en esas condiciones sólo perpetuaría el circulo de malos tratos y no sería mas que un triunfo moral que no cambiará en nada su posición de deudor.

2. Exija siempre el nombre y la cédula de quien lo llama a cobrar: usted está en todo su derecho al exigir esta información. No le de pena ejercerlo. Si la persona se niega entonces no le de mayor importancia a esta llamada y cuelgue.

3. De ser posible, grabe la llamada. O hagale saber a su cobrador que la está grabando

4. Nunca se deje atemorizar con amenazas de cobro jurídico ni embargos judiciales. si a usted no le ha llegado alguna citación para la notificación personal de una demanda ejecutiva, es muy probable que a usted no lo hayan demandado. Incluso, en muchos casos estas empresas de cobranza sólo dicen esto para atemorizar porque, por el monto de la obligación, no adelantarán ningún proceso judicial en su contra.

5. Si usted no es el titular de la deuda, solicite que dejen de cobrarle a usted. En este punto, se recomienda que le envíe un derecho de petición a la casa de cobranzas solicitando que le den copia del pagaré, la radicación de la demanda y el número del juzgado (si ya iniciaron las acciones civiles correspondientes) indicándoles que usted solicita esta información para iniciar acciones penales por el posible delito de falsedad de documento.

6. Si el cobrador se está poniendo muy grosero, pídale respeto, recuérdele que está grabando la llamada y que de no calmarse procederá a interponer la queja directamente con el Banco. Así mismo, recuérdele que lo que está haciendo es ilegal. Además, tenga en cuenta que si usted llega a padecer problemas psicológicos por esta causa EL BANCO O LA CASA DE COBRANZAS SERÁN LAS ÚNICAS RESPONSABLES de los perjuicios que usted sufra por esto, por lo cual usted podrá demandarlos civilmente para exigir su responsabilidad extracontractual en este caso.

7. Si los abusos persisten, tenga en cuenta que las casas de cobranza son entidades vigiladas por la Superintendencia de Industria y Comercio y usted puede proceder a denunciarlas ante este organismo. La razón de esto se debe a que la Superintendencia de Industria y comercio es la entidad encargada de velar por la protección del derecho al Habeas Data, y estas entidades se convierten en sujetos de su vigilancia por manejar información confidencial protegida por el derecho fundamental al habeas data, por prestar un servicio y por atender público . (nota: si es una cooperativa la que le está cobrando de manera indebida, debe acudir a la Superintendencia de Economía Solidaria)

En realidad, la Superintendencia financiera de Colombia ha indicado que esta entidad no vigila a estas casas debido a que ellas en ningún momento recaudan dinero del público. No obstante, en mi concepto legal a estas empresas quien las vigila es la Superintendencia de Industria y Comercio, dado que están prestando un servicio y, al fin de cuentas, atienden público. Eso sí, tenga en cuenta que estas empresas serán responsables civil y penalmente de cualquier situación que le suceda a usted por culpa de sus abusos.

Lea además: Así se le responde a una Casa de Cobranza

Y también: ¿Las deudas lo están matando? aprenda a cuidar su salud emocional en tiempos de crisis.

 

659 comentarios en “Los abusos de las casas de cobranza: ¿cómo defenderse?

  1. Tengo una deuda que no pude pagar con BBVA desde 2011, al momento esa deuda la tiene Crear País el monto de la deuda es de 27 millones y con arandelas y demás ya esta en 73 millones según dice mi datacredito no her recibido llamadas de ellos en todo este tiempo, ya casi cumplo los 10 años que me aconseja negociar la deuda, esperar los 10 años? no es que tenga dinero pero cuanto me recibiría una casa de cobranzas por dicha deuda?

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  2. BUENAS TARDES LE AGRADESERIA DE ANTE MANO SUAYUDA ES QUE TENIA UN CREDITO CON COLPATRIA TARJETA CODENSA ME ATRASE DOS CUOTAS LAS PAGUE PERO EN EL SISTEMA SIEMPRE SALIO QUE NO REGUISTRABA PAGO FUY TRES VESES CON LOS SOPORTES Y NO ME SOLUCIONARON NADA ME CANCE DE PAGAR Y QUE NO ME APLICARA PAGO DEJE DE PAGAR ME ENVIARON A JURIDICA UNA CASA DE COBRO COVINOC ME COBRERON TODO DE NUEVO NO LES IMPORTO MIS SOPORTES NESTUBE DESEMPLEADO UN TIEMPO TAMPOCO LES IMPORTO FINALMENTE LLEGAMOS A UN ACUERDO Y FIRME LA CARTA PERO YO LE DIJE A LA ABOGADA QUE YO NO PODIA PAGAR LOS 23 DE CADA MES QUE HASTA EL 30-01 ELLA ME DIJO NO HAY PROBLEMA FIRME QUE CADA VEZ QUE BAYA A PAGAR ME LLAMA Y LISTO LA LLAME PARA MI SEGUNDA CUOTA Y MUY GROSERA ME DICE QUE ES LO QUE DICE LA CARTA YO LE DIJE QUE POR ESO YO LE AVIA ACLARADO QUE LOS 30 ELLA ME DICE QUE ME BA ACOBRAR EL DOBLE Y ME EMBARGA MI MOTO QUE PUEDO HACER EN ESE CASO ESTOY DESESPERADO ME PROBOCA NO PAGAR MAS Y ESPERAR AVER Q PASA QUE ME RECOMIENDA GRACIAS LA DEUDA SON 7000000

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  3. Cordial saludo Doctor,

    Le cometo mi caso: tengo una deuda con el banco bbva, no le ha podido pagar y hasta ahora me ha llamado un señor en nombre de la firma AECSA, tiene toda la información de mi crédito y me dice que tiene unos beneficios para mi deuda, entre estos beneficios esta que debo consignar a la cuenta corriente de AECSA LA SUMA DE 800MIL PESOS, si acepto este beneficio y hacer un acuerdo de pago por 2’700.000 en la siguiente quincena, mi deuda está por 5’400.000, pero el señor me dice que me dará el paz y salvo si hago esas dos consignaciones, no se mucho de este proceso pero como puedo saber si no es una artimaña para quedarse con el dinero? Es posible que estos acuerdos tengan validez? Cuál sería mi soporte ante el banco si llegara a consignar este dinero a un tercero? Espero que me pueda despejar las dudas, muchas gracias.

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  4. Bueno yo estoy teniendo un problema con el banco av villas por una deuda de 9 millones al que hasta este momento le he pagado un total de 14 millones, en este momento me encuentro en desempleo soy madre cabeza de hogar con todo lo que esto representa, la gente de esta entidad llama y cuando les digo mi situación me dicen que venda arepas, limpiones o lo que sea en semáforos y adicionalmente he comenzado a presentar problemas de depresión ya que no se que hacer poniéndome costos que no puedo pagar me queje ante la súper financiera y de manera categórica me contestan que están en todo su derecho de hacer el cobro así que como siempre a quejarse al mono de la pila

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  5. Doctor Juan Carlos
    Buena tarde
    Soy fiador de una persona en una cooperativa por 8 millones de pesos. Esa persona lleva un año de no pagar por motivo que resultó en embarazo.
    El gerente pasó una carta con copia del pagare a la empresa con la que cual yo laboro, exigiendo la deducción de mi salario en favor de esta entidad.

    Pero nunca fuy informado por ellos de este proceso, menos tienen orden de un juez, ni de he sido llamado a una conciliación de pago.
    Quiero saber si es legal este procedimiento que están haciendo con migo o que debo hacer.

    Ya que he ido con la persona titular del credito para hecer un acuerdo de pago pero no aceptan.
    Solo quieren el descuento de mi salario.
    Es de ver que tengo obligaciones con demás entidades y otras obligaciones.
    Gracias

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  6. Buenos dias dr juan carlos
    Le queria preguntar algo una empresa llamada baguer me esta amenazando con congelar mis cuentas, quitarme todo mi sueldo cuando ni si quiera trabajo y venir a la casa de mis padres hacer un embargo sabiendo que ninguno de los bienes que estqn aqui son mios y me dijeron que si mis padres no tenian una factura donde sustentara que eso era de ellos igual se lo llevarian y la deuda solo es de 500mil pesos…
    Que tan cierto es esto y que puedo hacer me siento amenazada aparte soy una persona que toma antidepresivos esto me tiene muy mal realmente que puedo hacer?

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