Un consultante me preguntó si lo podían reportar por deber $36.000, eliminé el reporte negativo de una persona que debía $50, un consultante estaba seguro de que no lo reportarían por deber $150.000, y una señora estaba indignada porque sirvió de codeudora en una deuda, y el deudor principal quedó debiendo $180.
Las personas que acabo de mencionar tienen en común el haber sido reportadas por deudas que no superaban el 50% del salario mínimo legal mensual vigente. También tienen en común el desconocimiento del monto mínimo para reportar a una persona en centrales de riesgo. Algunos de ellos se escandalizaban cuando les informaba lo que cobro por eliminar el reporte negativo, ya que se les hacía excesivo frente a lo que debían.
Por tanto, vamos a aclarar cuál es el monto mínimo para reportar a una persona en centrales de riesgo, y qué implicaciones, ventajas o desventajas, puede tener ser reportado por cuantías pequeñas.
En este nuevo vídeo de mi canal de Youtube, les explicaré la diferencia entre ambos conceptos, y cómo puede eliminar un reporte negativo o eliminar un castigo por mora de Datacredito o Cifin.
Y es que no se puede olvidar que la eliminación de estos reportes es posible siempre que se cumplan las condiciones jurídicas para ello. De algunas he hablado en este blog en estas entradas:
Los reportes crediticio son, antes que nada, información sobre usted y que sólo le concierne a usted. No sólo contiene información sobre lo que usted debe, a quiénes les debe y sus hábitos de pago. También contiene información mucho más sensible, como su capacidad de endeudamiento (directamente proporcional a sus ingresos), hábitos de consumo, demandas y embargos y el número de cuentas corrientes o de ahorros que tiene. Entre otras cosas.
Todo esto hace que esta información sea demasiado sensible como para que las centrales de riesgo le impidan ejercer los derechos que usted tiene frente a ellas, muchos de los cuales buscan que usted proteja su derecho fundamental al buen nombre de malas prácticas de acreedores inescrupulosos. Es por lo anterior que lo invito a tener en cuenta estos 10 derechos que usted tiene frente a estas entidades.
Si usted está reportado en centrales de riesgo (Datacredito y TransUnion o Cifin) por Finvar s.a.s, Central de inversiones (Cisa) crear país, Abesco S.A.S ,Covinoc, reintegra, Mundial de Cobranzas, Refinancia, Alianza Fiduciaria, Gerc, Grupo Consultor Andino, AECSA, redsuelva, Proyecciones Ejecutivas, o new Credit SAS; y piensa pagarles para ver si lo sacan de Datacredito, entonces es mejor que siga leyendo antes de que cometa un error.
Si llegaste a este artículo es porque te pasó lo que le pasa al 90% de mis clientes: Pagó una vieja deuda creyendo que con eso les eliminarían el reporte negativo, fue a pedir un préstamo de vivienda y OH SORPRESA!: Se lo negaron porque sigue reportado por la misma maldita deuda. ¿Verdad que le pasó eso? Entonces sigue leyendo!
Ya en este espacio hemos hablado de manera considerable sobre las centrales de riesgo, el tiempo máximo que se permanece en ellas y la forma en la cual usted puede ser retirado. Pero hasta ahora sólo nos hemos referido a las tres centrales de riesgo que hay en Colombia (bueno, son dos y medio, porque Procrédito, aunque es más antigua que Datacredito, parece que sólo sirve a ciertos sectores determinados).
Pero hasta ahora se me olvidó hablar de una cuarta central de riesgo, quizá la más importante y la más fácil de consultar de todas: El Boletín de deudores Morosos del Estado.
👉🏼 Nunca ha sido tan fácil eliminar sus reportes negativos. Ahora que entró en vigor la ley de borrón y cuenta nueva, las personas tendrán una nueva oportunidad de limpiar su nombre, solicitar préstamos o simplemente iniciar un negocio. De hecho, el 99% de mis clientes, que han contratado el servicio desde la vigencia de la ley de borrón y cuenta nueva, han salido de Datacredito y Cifin.
Ante todo, comienzo por agradecerles el apoyo recibido en todos estos años prestando este servicio. No pensé que fuera a tener tanta acogida cuando comencé con esto en 2012. Hace diez años!!! De verdad que esto me emociona y me llena de nostalgia saber todo lo que ha ocurrido desde entonces. En serio, sin ustedes y su apoyo no habría podido llegar hasta donde me encuentro ahora.
Escribí varios artículos sobre salir de centrales de riesgo (caducidad de los reportes negativos) antes que este, y los he ido actualizando con el tiempo. Estos artículos tuvieron demasiada acogida, hasta el punto en que algunos medios de comunicación me invitaron a hablar sobre el tema de los reportes negativos. Fue así como hice entrevistas en Blu Radio, Tardes del Sol (Telepacificio) y en el portal de Semana llamado Finanzas Personales. Ante tanta acogida, me escribieron muchísimas personas interesadas en que yo lleve sus casos de eliminación de reportes negativos.
Este artículo tiene como finalidad compilar todo lo escrito por mí sobre la materia, y complementarlo con algunas precisiones, para que los clientes que deseen que yo me encargue de sus casos sepan cómo trabajo, cuánto cobro por el servicio, y cuánto se demoran esos casos.
Lo primero: ¿Puedo salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?
Usted puede salir de Datacredito, y en general, eliminar sus repotes negativos, si su caso se ajusta a las siguientes cinco situaciones enunciadas, que pueden tener variaciones dependiendo del trato que usted reciba de la entidad (por lo que en últimas pueden ser más casos). Si después de leer lo anterior aun tiene dudas sobre su caso, o simplemente desea saber más, entonces usted deberá pagar el valor de la consulta jurídica para que yo pueda analizar su caso y saber si usted puede ser retirado:
A. De si usted pagó la deuda. Si usted ya pagó la deuda, la eliminación del reporte negativo depende del tiempo que permaneció en mora: el doble de la mora si fue menor a dos años, y 4 años si fue mayor a dos años.
B. De si no la ha pagado aún (o no la quiere pagar). Si la deuda sigue en mora, el tiempo máximo de permanencia es de 8 años. Antes era de 14, pero con la ley de borrón y cuenta nueva este término se redujo y quedó más claro.
C. De si no ha pagado pero su acreedor lo demandó. En ese caso puede ser más complicado, porque la obligación no ha prescrito. Pero si pasó 8 años desde que incurrió en mora, en teoría debe salir de centrales de riesgo.
D. De si nunca le notificaron previamente de que lo iban a reportar. El acreedor que va a reportar negativamente a una persona debe de informarle por escrito de que lo va a reportar, si no se pone al día, ANTES DE HACER EL REPORTE. Para ello, la entidad puede incluir en las facturas de cobro una anotación al respecto, o en su defecto, le puede enviar una carta informando esta situación.
E. De si la empresa que lo reportó ya no existe, la obligación por la cual lo reportaron no existió, o le está vulnerando a usted otros derechos fundamentales. Si la empresa que lo reportó ya no existe entonces el reporte permanece sólo 4 años, luego de lo cual debe ser eliminado. Y y si la obligación nunca existió, o si le están vulnerando derechos fundamentales con ese reporte, entonces el estudio jurídico que yo hago determinará la viabilidad de su eliminación bajo este argumento y las acciones legales a iniciar. Claro, teniendo en cuenta que la decisión al final dependerá de terceros sobre los cuales no tengo ningún control (jueces, por ejemplo)
Tenga en cuenta: No hay fórmulas mágicas para anular reportes negativos fuera de las aquí establecidas, y dicha eliminación no se hace de manera inmediata. De ahí la importancia de un análisis previo del caso.
¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?
Para el retiro de las centrales de riesgo por caducidad de reporte negativo usted debe pagar primero el estudio de su caso (COP$150.000) siguiendo las instrucciones aquí indicadas. Si del análisis de su caso se desprende que hay lugar a iniciar un proceso de caducidad de reporte negativo, entonces se le informarán los pasos a seguir, previo pago del costo del procedimiento, que son COP$450.000 (de los cuales se descuentan los $150.000 que ya pagó). Si no hay lugar al retiro de su nombre de las bases de datos negativas, entonces se le informarán otras alternativas para lograr dicho cometido (si si caso lo permite).
Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $150.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?
No, porque usted está recibiendo una asesoría a cambio. Si su reporte negativo no puede ser eliminado de las centrales de riesgo, se le informarán otras alternativas a su caso particular para lograr salir de Datacredito, basado en mi experiencia acumulada desde 2013.
En todo caso, al hacer el pago de la consulta jurídica usted acepta que ha leído toda la información que he puesto previamente sobre los cinco casos en los cuales puede salir de Datacredito, y acepta que su caso, al no enmarcarse en estos cinco casos, podría no ser considerado viable, dando aplicación al párrafo anterior.
¿Abogado, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?
He logrado que reportes negativos sean eliminados, incluso con casos de éxito en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Villavicencio y en Iquira (Huila). De hecho, cerca del 90% de los casos que me entregan terminan así.
Pero hay otros casos en donde he tenido que dar peleas que, incluso, no se han solucionado después de tres meses de radicadas las acciones correspondientes aun teniendo todos los argumentos a mi favor. Esto se debe a que hay entidades a las que les gusta pelear.
Sin embargo, tenga en cuenta que mi obligación en este tema es DE MEDIO, más no de resultado. Esto quiere decir que yo me comprometo a iniciar todas las acciones correspondientes a fin de que su reporte sea eliminado PERO LA DECISIÓN DE SI SE ELIMINA, O NO, LA TOMAN TERCEROS SOBRE LOS QUE NO TENGO NINGÚN CONTROL. Al hacer el pago de la consulta jurídica usted manifiesta que comprende a cabalidad lo anteriormente enunciado.
Y sí: hay abogados que le van a prometer obtener resultados así su situación sea adversa, que le van a prometer unas minutas infalibles para eliminar su reporte negativo, y hasta el cielo y la tierra. En esos casos, le invito a contratarlos si lo que quiere es engañarse a sí mismo: Total, usted es libre de botar su dinero a la basura y es libre de manejar su tiempo libre como quiera, en especial cuando tenga que denunciar disciplinariamente a un rábula de estos cuando le quede mal.
¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?
El proceso toma mínimo 15 días hábiles. Dependiendo de la complejidad de su caso se puede demorar más de este tiempo. En todo caso, mi acompañamiento cubre la presentación de todas las acciones judiciales encaminadas a la búsqueda del caso de forma exitosa (no cubre la representación legal en audiencias judiciales o en procesos civiles declarativos. Tampoco cubre el inicio de este proceso para reportes negativos que aparezcan con posterioridad a la consulta inicial.)
¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?
Si, debe pagar el valor de la consulta. Es inevitable, por la sencilla razón de que yo me voy a quedar con usted un tiempo considerable, estableciendo esa viabilidad, además de responder a sus consultas adicionales.
¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?
No, lo lo tengo. Esto requeriría el pago de una mensualidad a esas entidades y de que usted me entregue una autorización escrita para consultarlo, lo cual se reflejaría en la tarifa. Además, de que esa consulta bajará su score, lo que no le conviene.
Sin embargo, tengo una persona que hace estas consultas por un costo razonable. Dicho costo debe asumirlo usted y es aparte del valor del servicio.
¿Puede hacer que suba mi SCORE o puntaje si logro salir de Datacredito?
Cada caso en concreto es diferente, por lo que es mejor que solicite una consulta jurídica especializada para saber si es posible que su Score, o puntaje, suban.
¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?
¡Pero por supuesto! Mi rango de acción es a nivel nacional e internacional. Obviamente, usted debe comprometerse a seguir las instrucciones que le envíe al pie de la letra para encaminar bien su caso, previo pago de los valores aquí detallados.
Si logro salir de Datacredito, o Cifin, ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?
Eso depende de su Score o puntaje de crédito
El Score es un puntaje que un algoritmo genera a partir de TODA la información que las entidades reporten sobre usted, que no sólo se limita a si pagó o no pago, sino también a cuantas deudas ha adquirido, cuántas cuentas de ahorros o corrientes tiene, a si paga sus obligaciones antes de la fecha de pago, de los tipos de crédito adquiridos, entre otros factores. Para saber cómo lo calcula Datacredito, visite este enlace.
Si su score es muy bajo, puede que le presten para cierto tipo de créditos, pero le negarán otros. Eliminar el reporte negativo, por tanto, es un buen comienzo para mejorar su score, pero no garantiza que este aumente considerablemente.
¿Puedo salir de Datacredito si vivo en el exterior?
Si se fue del país, y tiene reportes en las centrales de riesgo colombianas, puede seguir estos pasos para que su reporte sea eliminado. Vale aclarar que en este caso la consulta costará USD$30 (o €30, si se encuentra en Europa). El excedente a pagar serán USD$80 (u €80) y el trámite a seguir es el mismo (pero debe enviarme los documentos autenticados ante consulado colombiano)
Nota: Lo anterior no aplica si está en el exterior pero cuenta con medios de pago colombianos.
Conclusiones
A manera de conclusión, estos son los puntos importantes a tener en cuenta para la eliminación de su reporte negativo
No puedo ofrecerle una rebaja de mis servicios porque soy el que ofrece la solución más económica. Algunos cobran por reportes, mientras que yo le estoy cobrando lo mismo por los primeros cinco reportes. Esta oferta es, sencillamente, insuperable.
Mi trabajo lo respalda toda la experiencia acumulada por hacer este tipo de trámites desde 2010. Pero también puede usted observar que fui entrevistado en Blu Radio, y otros medios de comunicación, en donde hablo sobre este tema con propiedad. Esto es motivo suficiente para que confíe en que no me quedaré con su dinero sin hacer el trabajo.
Si bien no garantizo el resultado, existe un 90% de probabilidad que su reporte sea eliminado si analizo que el caso es viable. Eso sí, eso no evita que la contraparte dé la pelea y sólo busquen dilatar esto para tenerlo reportado (o buscar una negociación)
No pague las deudas si sólo desea que su acreedor elimine el reporte negativo. Primero permita que yo analice su caso antes de hacer el pago.
Si fue reportado y quiere que le quiten el reporte, le recomiendo que primero deje que yo haga un análisis de su caso. En muchos casos pagar no garantiza que eliminen su reporte negativo en el corto plazo.
No todas las entidades se fijan en el reporte negativo para prestarle dinero. En algunos casos puede que hasta sea irrelevante.
Recuerde que tener reportes negativos también reduce sus posibilidades de conseguir empleo. Esto, porque en algunos departamentos de recursos humanos hacen una relación entre ese reporte y su capacidad para ser responsable con su trabajo. Esto ocurre mucho con las entidades financieras o compañías de seguros.
Recuerde que la cobertura de mi servicio cubre la presentación de todas las acciones judiciales encaminadas a la búsqueda del caso de forma exitosa, que puede durar unos 9 meses. No cubre la representación legal en audiencias judiciales o en procesos civiles declarativos o administrativos, o la vigilancia de dichos procesos. Tampoco cubre el inicio de este proceso para reportes negativos que aparezcan con posterioridad a la consulta inicial.
El servicio se presta de manera virtual, desde la Ciudad de Cali para el mundo.
Ya vimos que para el plazo para la permanencia de reportes negativos en bases de datos, como Datacrédito y Cifin, se toman dos términos distintos dependiendo de si usted pagó o de si aun no ha pagado (o ya no quiere pagar). Pues bien, en ambos casos pasé por alto una situación que hace que todo lo que dije ahí sea inaplicable: En el caso en que usted tiene reportes negativos por deudas por las cuales usted ha sido demandado.
La mala noticia es que en ese caso el reporte negativo podría permanecer eternamente. La buena noticia es que esto tiene solución.
Estar reportado negativamente en centrales de riesgo como Datacredito, Transunión – Cifin, Procredito o hasta en el Registro de Deudores morosos del estado puede ser una pesadilla, ya que no solo es una medida para que le nieguen créditos a una persona, sino que en muchos casos puede también ser causal de negación de un empleo en Colombia(sobre todo en el sector financiero y asegurador). Esto hace que mucha gente que deja de pagar sus obligaciones se pregunte cuánto tiempo durarán reportados negativamente una vez paguen la deuda.
Es por lo anterior que hoy he decidido responder a esa pregunta, mediante el siguiente cuadro.
De antemano, tenga presente que el reporte en una Central de Riesgo en Colombia (Como Datacrédito o Cifín) SÓLO DURA 4 AÑOS COMO MÁXIMO!, tiempo que se cuenta desde el momento en que se extinguió la obligación. Esto no cambió con la entrada en vigor de la ley 2157 de 2021.
Para las obligaciones menores a 2 años, el tiempo de duración del reporte será igual al doble de la mora. Así, si usted dejó de pagar por 10 meses una tarjeta de crédito, significa que usted seguirá reportado por otros 20 meses en la Central de Riesgo.
Si es mayor a dos años, o la obligación se extingue por CUALQUIER MODO, sólo podrá durar 4 años reportado. Ni un año mas, ni uno menos.
Extinción de las obligaciones:
Las obligaciones no sólo se extinguen por pago. En Colombia una obligación se extingue de diferentes formas, siendo la prescripción una de ellas. También se pueden extinguir por Novación (vulgarmente conocido como borrón y cuenta nueva) o con un contrato de transacción, entre otras que no mencionaré en este artículo.
Tenga en cuenta que esto aplica cuando la obligación se extinguió. Si usted aun está debiendo la obligación, el reporte seguirá 4 años después de su extinción como máximo.
El término de permanencia no cambia por la cuantía de la obligación. Sin embargo, la ley 2157 de 2021 ahora exige que, previo al reporte negativo por deudas cuya cuantía sea inferior al 15% de un salario mínimo legal mensual, se notifique dos veces al deudor antes de reportarlo. Se exige que dicha notificación se envíe en días diferentes y deben pasar 20 días calendarios entre cada una. Sin esto, el reporte es ilegal
Eliminación de los reportes negativos
La buena noticia es que un reporte negativo no sólo puede ser eliminado pagando, y cumpliendo el periodo de castigo acá indicado. Otra forma de levantar el reporte en una Central de riesgo es verificando si el procedimiento antes del reporte se cumplió conforme a lo establecido por la Ley de Habeas data, donde el requisito primordial e indispensable es preavisarle del reporte al deudor, dado que si no fue así, el reporte fue realizado ilegalmente y deberá ser retirado INMEDIATAMENTE. Solicite consulta jurídica especializada al whatsapp 3042874360 para más información.
Sobre este punto, podrá encontrar más información en la siguiente entrada del blog, la cual invito cordialmente a visitar para informarse sobre cómo puede usted eliminar los reportes negativos.
Abogado Juan Carlos Muñoz Montoya 