Derecho financiero
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Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito

(última actualización: 7 de diciembre de 2016)

Salir de Datacredito y Cifin si es posible, y aquí le explico cómo:

Hace dos años escribí dos artículos sobre la Caducidad de reportes negativos. Y como han tenido demasiada acogida, hay muchísimas personas interesadas en que yo lleve estos casos y se han presentado una serie de malos entendidos con relación a este tema, se hace necesario compilar todo lo escrito y complementarlo con algunas precisiones.

¿PRIMERA VEZ AQUÍ? Antes de hacerme las típicas preguntas sobre por qué todo se hace de manera virtual, lo invito a visitar el siguiente enlace 

Lo primero: ¿Puede usted salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?

Los reportes negativos pueden ser eliminados unicamente si su caso se ajusta a las siguientes cinco situaciones enunciadas a continuación, que pueden tener variaciones dependiendo del trato que usted reciba de la entidad. Si después de leer lo anterior aun tiene dudas sobre su caso, o simplemente desea saber más, entonces usted deberá pagar el valor de la consulta jurídica para que yo pueda analizar su caso y saber si usted puede ser retirado:

A. De si usted pagó la deuda. Si usted ya pagó la deuda, durará el doble de la mora si fue menor a dos años, y 4 años si fue mayor a dos años. Vea aquí las razones

B. De si no la ha pagado aún (o no la quiere pagar).  Si aun no ha pagado, el tiempo máximo de permanencia es de 14 años (10 años contados desde que la obligación se hizo exigible y 4 años más por ser este el término de permanencia máximo en datacrédito cuando la obligación se extingue por pago o por cualquier otro medio). OJO: NO SE DEJE ENGAÑAR DE PÁGINAS DONDE LE DIGAN QUE SON 10. Esa información no está actualizada y se basa en sentencias de antes de la Ley de Habeas Data, que ya no son aplicables a estos casos. Vea aquí las razones.

C. De si no ha pagado pero su acreedor lo demandó. En ese caso eliminar el reporte negativo puede ser más complicado, porque en este caso la obligación no ha prescrito. No obstante, si ya han pasado 14 años reportado, en teoría el reporte negativo debería ser eliminado. Si quiere saber la razón y las soluciones lea este artículo.

D. De si nunca le notificaron previamente de que lo iban a reportar. El acreedor que va a reportar negativamente a una persona debe de informarle por escrito de que lo va a reportar, si no se pone al día, ANTES DE HACER EL REPORTE. Para ello, la entidad puede incluir en las facturas de cobro una anotación al respecto, o en su defecto, le puede enviar una carta informando esta situación.

E. De si la empresa que lo reportó ya no existe, la obligación por la cual lo reportaron no existió, o le está vulnerando a usted otros derechos fundamentales. Si la empresa que lo reportó ya no existe entonces el reporte permanece sólo 4 años, luego de lo cual debe ser eliminado. Y y si la obligación nunca existió, o si le están vulnerando derechos fundamentales con ese reporte, entonces el estudio jurídico que yo hago determinará la viabilidad de su eliminación bajo este argumento y las acciones legales a iniciar. Claro, teniendo en cuenta que la decisión al final dependerá de terceros sobre los cuales no tengo ningún control (jueces, por ejemplo)

Tenga en cuenta: No hay fórmulas mágicas para anular reportes negativos fuera de las aquí establecidas, y dicha eliminación no se hace de manera inmediata. De ahí la importancia de un análisis previo del caso. 

Si desea que yo analice su caso, le recomiendo que contrate la consulta jurídica especializada, que tiene un costo de $80.000 ($US 50 si hace el pago por paypal)

IMPORTANTE: ¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?

Para el retiro de las centrales de riesgo por caducidad de reporte negativo usted debe pagar primero el estudio de su caso (COP$80.000) siguiendo las instrucciones aquí indicadas. Si del análisis de su caso se desprende que hay lugar a iniciar un proceso de caducidad de reporte negativo, entonces se le informarán los pasos a seguir, previo pago del costo del procedimiento, que son COP$350.000 al 2016 (de los cuales se descuentan los $80.000 que ya pagó). Si no hay lugar al retiro de su nombre de las bases de datos negativas, entonces se le informarán otras alternativas para lograr dicho cometido (si si caso lo permite).

Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $80.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?

No, porque usted está recibiendo una asesoría a cambio. Si su nombre no puede ser eliminado de las centrales de riesgo, se le informarán otras alternativas a su caso particular para lograr ese objetivo, basadas en los cinco años que tengo de experiencia.

En todo caso, al hacer el pago de la consulta jurídica usted acepta que ha leído toda la información que he puesto previamente sobre los cinco casos en los cuales un reporte puede ser eliminado, y acepta que su caso, al no enmarcarse en estos cinco casos, podría no ser considerado viable, dando aplicación al párrafo anterior.

¿Doctor, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?

LEA: Después de una larga pelea, logré sacar a este cliente de las bases de datos negativas.

TAMBIÉN ENTERESE SOBRE La pelea más larga que he dado para retirar a alguien de Datacrédito.

He logrado que reportes negativos sean eliminados, incluso con casos de éxito en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Villavicencio y en Iquira (Huila). De hecho, cerca del 90% de los casos que me entregan terminan así.

Pero hay otros casos en donde he tenido que dar peleas que, incluso, no se han solucionado después de tres meses de radicadas las acciones correspondientes aun teniendo todos los argumentos a mi favor. Esto se debe a que hay entidades a las que les gusta pelear.

Sin embargo, tenga en cuenta que mi obligación en este tema es DE MEDIO, más no de resultado. Esto quiere decir que yo me comprometo a iniciar todas las acciones correspondientes a fin de que su reporte sea eliminado PERO LA DECISIÓN DE SI SE ELIMINA, O NO, LA TOMAN TERCEROS SOBRE LOS QUE NO TENGO NINGÚN CONTROL. Al hacer el pago de la consulta jurídica usted manifiesta que comprende a cabalidad lo anteriormente enunciado.

Y sí: hay abogados que le van a prometer obtener resultados así su situación sea adversa, en cuyo caso lo invito a contratarlo si lo que quiere es engañarse a sí mismo: Total, usted es libre de botar su dinero a la basura y es libre de manejar su tiempo libre como quiera, en especial cuando tenga que denunciar disciplinariamente a un rábula de estos cuando le quede mal.

¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?

El proceso toma entre 15 días hábiles y 5 meses. Dependiendo de la complejidad de su caso se puede demorar más de este tiempo. En todo caso, mi asesoría sólo durará 5 meses, pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo.

¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?

Si, debe pagar el valor de la consulta. Es inevitable. Además, es una forma de “castigar” a los que no leyeron el presente artículo.  

¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?

No, lo lo tengo. Esto requeriría el pago de una mensualidad a esas entidades, lo cual se reflejaría en la tarifa. Además, de que usted tendría que enviarme una autorización por escrito y debidamente autenticada para ello.

En todo caso, si no tiene esa información, yo me encargaré de iniciar los pasos para que la consiga, o le haré preguntas para poder concluir en qué situación se encuentra.

Ahora bien, en este enlace puede conocer cuál es su reporte en Datacrédito, gratis. Suele ser engorroso obtenerlo por este medio, pero la información será detallada, precisa y verídica. También puede acudir directamente a las oficinas de atención de las Centrales de Riesgo y solicitar esa información usted mismo.

¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?

¡Pero por supuesto! Mi rango de acción es a nivel nacional e internacional. Obviamente, usted debe comprometerse a seguir las instrucciones que le envíe al pie de la letra para encaminar bien su caso, previo pago de los valores aquí detallados.

Si eliminan mi reporte negativo ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?

Eso depende de su Score o puntaje de crédito.

El Score es un puntaje que un algoritmo genera a partir de TODA la información que las entidades reporten sobre usted, que no sólo se limita a si pagó o no pago, sino también a cuantas deudas ha adquirido, cuántas cuentas de ahorros o corrientes tiene, a si paga sus obligaciones antes de la fecha de pago, de los tipos de crédito adquiridos, entre otros factores. Para saber cómo se calcula, visite este enlace.

Si su score es muy bajo, puede que le presten para cierto tipo de créditos, pero le negarán otros. Eliminar el reporte negativo, por tanto, es un buen comienzo para mejorar su score, pero no garantiza que este aumente considerablemente.

Puntos importantes a tener en cuenta:

1. Si bien yo no garantizo el resultado, le puedo decir que existe un 90% de probabilidad que si del análisis de su caso se desprende que su reporte negativo deba ser eliminado, ESTE SERÁ EFECTIVAMENTE ELIMINADO. Eso sí, eso no evita que la contraparte dé la pelea y sólo busquen dilatar esto para tenerlo reportado (o buscar una negociación)

2. No pague las deudas si sólo desea que su acreedor elimine el reporte negativo. Primero permita que yo analice su caso antes de hacer el pago.

3. Si fue reportado por una obligación y quiere que le quiten el reporte, le recomiendo que primero deje que yo haga un análisis de su caso y luego pague. Esto, porque en muchos casos pagar no garantiza que eliminen su reporte negativo en el corto plazo.

4. No todas las entidades se fijan en el reporte negativo para prestarle dinero. En algunos casos puede que hasta sea irrelevante.

5. Finalmente, recuerde que tener reportes negativos también reduce sus posibilidades de conseguir empleo. Esto, porque en algunos departamentos de recursos humanos hacen una relación entre ese reporte y su capacidad para ser responsable con su trabajo. Esto ocurre mucho con las entidades financieras o compañías de seguros.

77 Comments

  1. HECTOR GOMEZ says

    Yo ya pague en las entidades donde estaba reportado, movistar y direc tv y adquiri planes nuevente con ellos, estoy pagando puntual, eso deveria de eliminar mi reporte negativo

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  2. carlos julio guevara says

    soy codeudor y me reportaron sin notificarme, pero hay un retraso igual sigo reportado o puedo hacer algo para salir momentaneamente

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  3. wilver says

    hola mi nombre es wilver …tenia una deuda con claro pero ya pague ase rato es posi le q me eliminen el reporte sitomo sus sevicios…….como ago donde lo comunico

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  4. Julián carcamo says

    Buenos días, mi nombre es Julián estoy reportado desde el año 1997 y hace un año pague la deuda con intereses yo soy coodeudor espero respetuosamente su atención al caso

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  5. Viviana Reyes says

    Buen dia Dr Juan Carlos Muñoz…estoy reportada en data crédito por el BBVA voy a pagar la deuda completa pero igual quedaría con el castigo..mi consulta es que si primero pago la deuda o consulto con usted para mirar como me retiro del reporte negativo.

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  6. Jairo salas quintana says

    Buenos dias Doctor juan carlos. Me podria regalar su telefono o contactarme al mio. (Xxxxxxxxxx) Requiero de su asesoria. Gracias.

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  7. Carmen meza galvan says

    Buenas tardes

    Tengo un caso con una entidad de electrodomésticos donde preste mi nombre para sacar un artículo, el cual la persona quedo debiendo, ahora yo estoy reportada en data credito, esto es desde el añ0 2009, quiero saber si me puede sacar de datacredito?

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  8. Vivian archbol dawkins says

    Ola una preguntatu crees que el bancobbva deberia reportarme por no pagar la totalidad del pago minimo cuando ellos no mandan factura .yo instale el app que tienen y yo me guio por eso y por un mes segun me reportaron.hoy estamos a 16 y no han mandado factura para saber cuanto tengo que pagar

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  9. Carlos Micolta says

    Doctor buenas noches interesante sus temas, tengo una pregunta para poder seguir con usted el proceso yo tuve unos problemas financieros en 2006, cuando quise renegociar con tres bancos ellos no aceptaron mi solicitud de pago y por tal razón no pude pagar lo q Ellos pedían. Eso ya hace 10 años tengo posibilidades de poder salir de central de riegos

    Graciaa

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  10. hola tengo una duda
    tuve una mora con banco de bogota y falabella
    con falabella mas de un año ya llevo un año de cartera castigada pero segun datacredito me sacarian de la lista negra en 2019
    se prodria acelerar el proceso para salir de la lista negativa?
    las obligaciones ya se encuentran saldadas y tengo el respectivo paz y salvo y tengo cuenta en datacredito y cifin para consultar mi estado ya pagadas

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  11. Gloria Marleny Quintero says

    Buenas tardes Juan Carlos Muñoz estoy interesada en una consulta con usted, como lo puedo comunicar para pedir la cita. Gracias

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      • olga lucia bolaños says

        Doctor buenos días, si unotrabaja en una empresa que pagan cuando quiera y lo peor de todo que es una empresa del estado ,donde hay corrupcion ninguno esta didpuesto s prestar pero pienso pagar esta deuda lo antes posible mi hija perdio su cupo en la universidad a causa de este incovenientr nadie quiso servir dr fiador para icetex, dada las causas soy madre cabeza de hogar estrato uno despues de pagar la deuda hipitecaria no me falta mucho sera que ud puede trabajar este caso? Con antetioridad agradesco su resrespuesta…

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  12. giovanni says

    Doctor yo estoy reportado desde el año 1998 por la suma de 540000 una fabrica de muebles como hago para salirme del reporte

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  13. Diego Alejandro says

    Hola buenas tardes:

    Mi consulta es; tengo un crédito vencido y la entidad financiera vendió la cartera a una casa de cobranzas, la entidad reportó positivo a Datacrédito pero posteriormente la casa de cobranzas me reportó. Las casas de cobranzas pueden también reportar a Datacrédito??

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  14. BUEN DIA DOCTOR:
    me gustaría consultarle lo siguiente:
    No me cotizaron pensión desde el año 1997 que cumplí mis 18 hasta el año 2012 en ese año me empezaron a cotizar pensión y por este motivo tengo solo 190 semanas cotizadas cuando son 1300. Por lo tanto me debe la señora Acenet romero 15 años de pensión. he trabajado con ella casi toda mi vida.
    Que debo hacer???
    muchas gracias

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  15. Jihanna marroq says

    Porque es tan brusco para hablar?. Hay terminos diferentes para comunicar lo mismo de manera mas respetuosa.

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      • EDISON CORREA ORTIZ says

        En el perfil de su página habla de 80 mil de honorarios por estudiar el caso, desde el 24 de septiembre le escribí para saber si aplico en el proceso, y me saquen de datacrédito.
        A la fecha no he recibido ni veo en esta página respuesta alguna.

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        • Edison, si usted hizo el pago pero no me envió el soporte del mismo, ni la consulta A MI CORREO o a mi whatsapp (como se indica claramente en este espacio), es claro que jamás iba a responderle, ya que ni es este el medio idóneo para responder a las consultas con costo, ni tampoco he recibido el soporte de pago por parte suya.

          Ruego que me envíe todo a los datos que figuran en la sección “contacto”, en especial el soporte de pago. Esto, dado que a la fecha no registró ningún pago que no esté relacionado con mis clientes actuales.

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  16. EDISON CORREA ORTIZ says

    Trate de hacer convenio de pago con Fesol. Pero nunca quisieron aceptar la cuota que propuse. Sigo reportado desde hace 5 años.
    Es viable la pelea para que me saquen?.

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  17. María Consuelo Guevara Acosta says

    Estoy interesada en que me saquen de Datacredito y cifin. Desde el 2013 pague mis deudas pero tengo un puntaje bajo y me niegan las tarjetas y los créditos. Que debo hacer? Mi nombre es Consuelo Guevara. Correo: xxxxxxxxxx. tel 31xxxxxxxxxxx. Espero respuesta pronto y gracias

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  18. Buen día. Tengo varias deudas con el mismo banco las cuales entraron en mora en septiembre 2006, es decir, creería que ya están preescritas. Solo hay una con fecha de mora de septiembre 2007.
    Me ha llegado una carta de cobro jurídico al correo electrónico. Es posible que me puedan hacer un embargo así las deudas ya estén preescritas?

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  19. Héctor Javier Sandoval Palencia says

    Me gustaría saber sobre mi caso y que me colabore para que me borren de las centrales de riesgo, estoy dispuesto a pagar la consulta inicial.

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  20. Jenniffer abreo says

    Buenas tardes doctor quiero hacerle una consulta es q tengo una deuda pequeña quiero pagar para salirme de datacreito pero llame a consultar y la deuda va en un monton de plata q solo de intereses que debo hacer tengo q pagar toda esa plata ??????
    X favor ayudeme gracias….

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