cómo salir de DatacreditoHabeas Data

Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito

(última actualización: 8 de diciembre de 2019)

Salir de Datacredito y Cifin en este 2019 si es posible, y aquí le explico cómo:

Hace dos años escribí dos artículos sobre la Caducidad de reportes negativos. Y como han tenido demasiada acogida, hay muchísimas personas interesadas en que yo lleve estos casos y se han presentado una serie de malos entendidos con relación a este tema, se hace necesario compilar todo lo escrito y complementarlo con algunas precisiones.

¿PRIMERA VEZ AQUÍ? Antes de hacerme las típicas preguntas sobre por qué todo se hace de manera virtual, lo invito a visitar el siguiente enlace 

Lo primero: ¿Puede usted salir de Datacrédito, Transunión (Cifin) o Procrédito?

Los reportes negativos pueden ser eliminados si su caso se ajusta a las siguientes cinco situaciones enunciadas, que pueden tener variaciones dependiendo del trato que usted reciba de la entidad (por lo que en últimas pueden ser más casos). Si después de leer lo anterior aun tiene dudas sobre su caso, o simplemente desea saber más, entonces usted deberá pagar el valor de la consulta jurídica para que yo pueda analizar su caso y saber si usted puede ser retirado:

A. De si usted pagó la deuda. Si usted ya pagó la deuda, durará el doble de la mora si fue menor a dos años, y 4 años si fue mayor a dos años. Vea aquí las razones

B. De si no la ha pagado aún (o no la quiere pagar).  Si aun no ha pagado, el tiempo máximo de permanencia es de 14 años (10 años contados desde que la obligación se hizo exigible y 4 años más por ser este el término de permanencia máximo en datacrédito cuando la obligación se extingue por pago o por cualquier otro medio). OJO: NO SE DEJE ENGAÑAR DE PÁGINAS DONDE LE DIGAN QUE SON 10. Esa información no está actualizada y se basa en sentencias de antes de la Ley de Habeas Data, que ya no son aplicables a estos casos. Vea aquí las razones.

C. De si no ha pagado pero su acreedor lo demandó. En ese caso eliminar el reporte negativo puede ser más complicado, porque la obligación no ha prescrito. No obstante, si ya han pasado 14 años reportado, en teoría el reporte negativo debería ser eliminado. Si quiere saber la razón y las soluciones lea este artículo.

D. De si nunca le notificaron previamente de que lo iban a reportar. El acreedor que va a reportar negativamente a una persona debe de informarle por escrito de que lo va a reportar, si no se pone al día, ANTES DE HACER EL REPORTE. Para ello, la entidad puede incluir en las facturas de cobro una anotación al respecto, o en su defecto, le puede enviar una carta informando esta situación.

E. De si la empresa que lo reportó ya no existe, la obligación por la cual lo reportaron no existió, o le está vulnerando a usted otros derechos fundamentales. Si la empresa que lo reportó ya no existe entonces el reporte permanece sólo 4 años, luego de lo cual debe ser eliminado. Y y si la obligación nunca existió, o si le están vulnerando derechos fundamentales con ese reporte, entonces el estudio jurídico que yo hago determinará la viabilidad de su eliminación bajo este argumento y las acciones legales a iniciar. Claro, teniendo en cuenta que la decisión al final dependerá de terceros sobre los cuales no tengo ningún control (jueces, por ejemplo)

Tenga en cuenta: No hay fórmulas mágicas para anular reportes negativos fuera de las aquí establecidas, y dicha eliminación no se hace de manera inmediata. De ahí la importancia de un análisis previo del caso. 

Si desea que yo analice su caso, le recomiendo que contrate la consulta jurídica especializada, que tiene un costo de $80.000 ($US 30 si hace el pago por paypal)

¿Cómo puedo solicitar sus servicios y cuánto cuestan?

Para el retiro de las centrales de riesgo por caducidad de reporte negativo usted debe pagar primero el estudio de su caso (COP$80.000) siguiendo las instrucciones aquí indicadas. Si del análisis de su caso se desprende que hay lugar a iniciar un proceso de caducidad de reporte negativo, entonces se le informarán los pasos a seguir, previo pago del costo del procedimiento, que son COP$380.000 al 2019 (de los cuales se descuentan los $80.000 que ya pagó). Si no hay lugar al retiro de su nombre de las bases de datos negativas, entonces se le informarán otras alternativas para lograr dicho cometido (si si caso lo permite).

Entonces, si del estudio se deriva que mi reporte negativo NO puede ser eliminado de las centrales de riesgo, ¿Pierdo los $80.000? Devuelve mi dinero si mi caso no es viable?

No, porque usted está recibiendo una asesoría a cambio. Si su nombre no puede ser eliminado de las centrales de riesgo, se le informarán otras alternativas a su caso particular para lograr ese objetivo, basadas en los cinco años que tengo de experiencia.

En todo caso, al hacer el pago de la consulta jurídica usted acepta que ha leído toda la información que he puesto previamente sobre los cinco casos en los cuales un reporte puede ser eliminado, y acepta que su caso, al no enmarcarse en estos cinco casos, podría no ser considerado viable, dando aplicación al párrafo anterior.

¿Doctor, usted me garantiza que puede eliminar mi reporte negativo?

LEA: Después de una larga pelea, logré sacar a este cliente de las bases de datos negativas.

TAMBIÉN ENTERESE SOBRE La pelea más larga que he dado para retirar a alguien de Datacrédito.

He logrado que reportes negativos sean eliminados, incluso con casos de éxito en Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Villavicencio y en Iquira (Huila). De hecho, cerca del 90% de los casos que me entregan terminan así.

Pero hay otros casos en donde he tenido que dar peleas que, incluso, no se han solucionado después de tres meses de radicadas las acciones correspondientes aun teniendo todos los argumentos a mi favor. Esto se debe a que hay entidades a las que les gusta pelear.

Sin embargo, tenga en cuenta que mi obligación en este tema es DE MEDIO, más no de resultado. Esto quiere decir que yo me comprometo a iniciar todas las acciones correspondientes a fin de que su reporte sea eliminado PERO LA DECISIÓN DE SI SE ELIMINA, O NO, LA TOMAN TERCEROS SOBRE LOS QUE NO TENGO NINGÚN CONTROL. Al hacer el pago de la consulta jurídica usted manifiesta que comprende a cabalidad lo anteriormente enunciado.

Y sí: hay abogados que le van a prometer obtener resultados así su situación sea adversa, en cuyo caso lo invito a contratarlo si lo que quiere es engañarse a sí mismo: Total, usted es libre de botar su dinero a la basura y es libre de manejar su tiempo libre como quiera, en especial cuando tenga que denunciar disciplinariamente a un rábula de estos cuando le quede mal.

¿En cuánto tiempo borra mi reporte negativo?

El proceso toma entre 15 días hábiles y 5 meses. Dependiendo de la complejidad de su caso se puede demorar más de este tiempo. En todo caso, mi acompañamiento sólo durará 5 meses, contados desde el pago del excedente. Pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo.

¿Y tengo que pagar el valor de la consulta sólo para que usted me diga que si puede borrar mi reporte negativo?

Si, debe pagar el valor de la consulta. Es inevitable, por la sencilla razón de que yo me voy a quedar un tiempo determinando esa viabilidad, además de responder sus consultas adicionales. 

¿Y usted tiene acceso a las centrales de riesgo para consultar mi información?

No, lo lo tengo. Esto requeriría el pago de una mensualidad a esas entidades y de que usted me entregue una autorización escrita para consultarlo, lo cual se reflejaría en la tarifa. Además, de que esa consulta bajará su score, lo que no le conviene.

En todo caso, si no tiene esa información, yo me encargaré de iniciar los pasos para que la consiga, o le haré preguntas para poder concluir en qué situación se encuentra.

Ahora bien, en este enlace puede conocer cuál es su reporte en Datacrédito, gratis. Suele ser engorroso obtenerlo por este medio, pero la información será detallada, precisa y verídica. También puede acudir directamente a las oficinas de atención de las Centrales de Riesgo y solicitar esa información usted mismo.

¿Puede hacer que suba mi SCORE o puntaje?

Cada caso en concreto es diferente, por lo que es mejor que solicite una consulta jurídica especializada para saber si es posible que su Score, o puntaje, suban.

¿Usted resuelve estos casos aun si no me encuentro en Cali?

¡Pero por supuesto! Mi rango de acción es a nivel nacional e internacional. Obviamente, usted debe comprometerse a seguir las instrucciones que le envíe al pie de la letra para encaminar bien su caso, previo pago de los valores aquí detallados.

Si eliminan mi reporte negativo ¿Las entidades financieras ahora sí me prestarán dinero?

Eso depende de su Score o puntaje de crédito.

El Score es un puntaje que un algoritmo genera a partir de TODA la información que las entidades reporten sobre usted, que no sólo se limita a si pagó o no pago, sino también a cuantas deudas ha adquirido, cuántas cuentas de ahorros o corrientes tiene, a si paga sus obligaciones antes de la fecha de pago, de los tipos de crédito adquiridos, entre otros factores. Para saber cómo lo calcula Datacredito, visite este enlace.

Si su score es muy bajo, puede que le presten para cierto tipo de créditos, pero le negarán otros. Eliminar el reporte negativo, por tanto, es un buen comienzo para mejorar su score, pero no garantiza que este aumente considerablemente.

¿Puedo salir de Datacredito si vivo en el exterior?

Si se fue del país, y tiene reportes en las centrales de riesgo colombianas, puede seguir estos pasos para que su reporte sea eliminado. Vale aclarar que en este caso la consulta costará USD$30 (o €30, si se encuentra en Europa). El excedente a pagar serán USD$80 (u €80) y el trámite a seguir es el mismo (pero debe enviarme los documentos autenticados ante consulado colombiano)

Nota: Lo anterior no aplica si está en el exterior pero cuenta con medios de pago colombianos.

Puntos importantes a tener en cuenta para la eliminación de su reporte negativo:

1. Si bien yo no garantizo el resultado, le puedo decir que existe un 90% de probabilidad que si del análisis de su caso se desprende que su reporte negativo deba ser eliminado, ESTE SERÁ EFECTIVAMENTE ELIMINADO. Eso sí, eso no evita que la contraparte dé la pelea y sólo busquen dilatar esto para tenerlo reportado (o buscar una negociación)

2. No pague las deudas si sólo desea que su acreedor elimine el reporte negativo. Primero permita que yo analice su caso antes de hacer el pago.

3. Si fue reportado por una obligación y quiere que le quiten el reporte, le recomiendo que primero deje que yo haga un análisis de su caso y luego pague. Esto, porque en muchos casos pagar no garantiza que eliminen su reporte negativo en el corto plazo.

4. No todas las entidades se fijan en el reporte negativo para prestarle dinero. En algunos casos puede que hasta sea irrelevante.

5. Recuerde que tener reportes negativos también reduce sus posibilidades de conseguir empleo. Esto, porque en algunos departamentos de recursos humanos hacen una relación entre ese reporte y su capacidad para ser responsable con su trabajo. Esto ocurre mucho con las entidades financieras o compañías de seguros.

6. Recuerde que los servicios aquí descritos cubren un periodo de 5 meses (contados desde el pago de la consulta inicial y sólo si se concluye que su caso es viable) en el cual yo podré a su disposición toda mi experiencia para la solución de su caso, pasados los cuales deberá volver a pagar la tarifa de nuevo. Esto, porque recuerde que entre 15 días hábiles a 4 meses usted ya debe tener una respuesta sobre el retiro de su nombre de centrales de riesgo (a menos que su caso sea más complejo, y en consecuencia, requiera más tiempo)

7. El servicio se presta de manera virtual, desde la Ciudad de Cali para el mundo.

Encuentre aquí cómo eliminar los reportes negativos en Datacrédito y Cifin.

210 replies »

  1. Buenas tardes, mi situacion es la siguiente, tengo varios reportes con difernetes entidades bancarias con las cuales adquiri tarjetas de creditos y otras con cartera ordianria, dichas obligaciones desde que las aquiri siempre al dia, pero un fracaso me dejo iliquido y entre a buscar ayuda con cada entidad para refinanciar, en fin toque puestas pero la respuesta inicial era que debia esperar a quedar en mora para entra a negociar, en resumen el tiempo paso y no pude pagar todas las deudas, esto lleva ya 10 años desde que inicio la mora en cada obligacion, en el trasncurso del tiempo me han llamdado diferentes entidades a cobrar mas nunca la entidad con quien firme pagares, con entenderan estoy reportado hasta el cuello, y no se si mi situacion llegara a prescribir y luego tendre 4 años mas para que me saquen del datacredito mil gracias si hay una luz verde.

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  2. Buen dia estimado Doctor

    Adquiri un producto con el banco DAVIVIENDA posterior a ello hice una restructuracion , pero no sabia y no me informaron que esto me podia afectar a futuro, casi 4 años despues continuo pagando el credito, ya queda poco, pero intente de nuevo pedir un credito y todas las entidades me dicen que al haber realizado la restructuracion afecte mi vida crediticia y que si pago toda la deuda. Debo esperar unos 3 4 años para que ese reporte por asi decirlo se borre, es verdad que debo esperar ese tiempo

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  3. Buenas noches
    Me llamo ricardo barrera estoy reportado por un plan de celular claro desde el 2013 y me es necesario no estar en centrales riesgo muchas gracias

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  4. HOLA MUY BUENAS TARDES , SE QUE ESTOY REPORTADO POR QUE DEJE DE PAGAR MIS CUOTAS CON DAVIVIENDA TENIA 2 TARJETAS DE CREDITO DEL CUAL ACTUALMENTE EL SALDO ES DE 3.300.000 LOS DIAS EN MORAS SON 1500 DIAS YO LLAMO A DAVIVIENDA Y NO ME APARECE NINGUN VALOR PARECE QUE LA CARTERA LO TIENE AHORA UNA ENTIDAD LLAMADA FINANCREDITOS QUE DEBO HACER PARA QUITAR EL REPORTE

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  5. Pague mi deuda en noviembre del 2017 y me castigaron por cuatro años hasta el 2021, ya he pasado derechos de peticiones los cuales no han resultados, que me puede recomendar .

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  6. Hola, buenas tardes, termine de pagar mi deuda en diciembre del 2018, mi penalizacion al parecer fue de 24 meses hay forma de acortar ese tiempo, estoy al día en todas mis cuentas y ya pago a tiempo mis facturas

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  7. Buenos días, es importante revisar jurídicamente el tema del score negativo en Datacredito, ya que habiendo saneado una deuda y cumpliéndose con los tiempos para el retiro de la información negativa, el mantenimiento de un score negativo implica una sanción adicional que es ilegal, nadie puede ser castigado 2 veces por el mismo hecho, y esto es lo que está haciendo Datacredito. El score es un indicador que ellos manejan en su cálculo secretamente, y de manera adicional, es una potestad condicional de los créditos que Datacredito se ha atribuido, cuando ellos no son los generadores de los créditos, ni una empresa que pueda condicionar por cuenta propia el acceso a créditos de los colombianos.

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  8. Buenas noches me gustaría ser asesorado por que estoy ingresado a las sentrales de riego desde el 2010 asta la fecha escrita por movistar
    Gracias

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  9. Buenas tardes, aparezco en datacredito con una marcación de restructuración de crédito, pero este crédito fue cancelado en su totalidad en agosto de 2018, hay posibilidad de retiro de esta marcación en las centrales de riesgo? cuanto dura la marcación de un crédito reestructurado en centrales de riesgo? adicionalmente esta reestructura fue por mala asesoría no por reincidir en la mora. Y aparece categoría E en el reporte de ese banco. Gracias

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  10. Doctor mi caso es con claro hase un año pague pero sigo reportado me dicen que hasta junio del 2020 me sacan de datacredito quisiera saber que tendria que haser grasias

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  11. Hola buenas tardes..te escribo desde cali..en el año 2008 deje de pagar unas obligaciones con davivienda..motivo por el cual me reportaron en cifin y data..hace 6 años aprox me ofrecieron tarjetas credito colpatria y hace 3 años tatjeta davivienda…motivo por el. Cual me di cuenta q ya no me aparecia ningun reporte en data pero en cifin si…bueno igual segui adelante con los bancos q me ofrecieron estas tarjetas…pero me encuentro con la sorpresa de q fui este mes de mayo a consultar mi data y me aparecio de nuevo reporte de la entidad newcredit quienes tienen la cartera de davivienda desde el 2008.. pero ahora en data me aparece q me reportaron desde diciembre de 2018 …es legal q si ya me habia desaparecido el reporte lo vuelvan a ingresar años despues sin yo haber hecho.ningun acuerdo de pago..no he abonado ni un peso desde el 2008.’..q posibilidades tengo de q se me elimine nuevamente este reporte..gracias

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  12. buena tardes doctor tengo una deuda del 2011 estoy reportada en datacredito allí aparece cartera castigada , puedo salir de datacredito

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  13. Buenas tardes, yo estoy reportada desde el año 2009 en datacrédito. Quisiera saber si es viable pagar la deuda este año o si ya espero que prescriba. Gracias

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      • hola muy buenos dias, me gustaria saber como hago para no aparecer datacredito, ya que no tengo trabajo mas de 1 año y no he podido pagar porque la situacion de empleo esta un poco dificil, tu me puedes caoloborar

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    • Yo he logrado que me eliminen tres veces reportes negativos de la antes CIFIN ,ahora Control Plus, de Datacredito, reportes de las empresas Comcel SA, Reintegra SAS y Marketing Personal SA, con la ayuda del doctor Juan Carlos Muñoz. La información del doctor está ahí al alcance de todos, solo basta con leer lo que él publicó, es muy clara y muchas fuentes de información reportan sin cumplir los requisitos de ley.

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  14. Buenas tardes mi nombre es Jenny León y adquirí una deuda con el banco colmena en el 2007 y estoy reportada por que sólo pague las 2 primeras cuotas actualmente otra entidad de cobranza es la que me envía correos conbrandome y ofreciéndome pagar cierta parte de la deuda, quisiera obtener asesoría para saber si debo o no aceptar la oferta de pago

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  15. Mi nombre es Shirley Correal, cancele todas mis deudas a fecha junio de 2017. Quiero saber si es posible bajar el tiempo de permanencia de 4 años con reporte negativo.

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  16. ola mi nombre es estiven ninco mendoza de la ciudad de neiva yo estoy reportado en datacredito con cartera castigada mi mora es de 9 años yo hace ya como un mes pague la deuda que puedo hacer

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  17. buenas tardes,
    mi nombre es erika gonzalez, estoy reporteda en datacredito por 120 días de mora, ya realice el pago.
    cual es el paso a seguir

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