Derecho financiero, Insolvencia
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Cuánto tiempo dura mi reporte negativo en Datacrédito si no pago la deuda?

 

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NOTA DEL 20 DE MARZO DE 2015: Si usted requiere más información sobre cómo salir de Datacrédito o Cifin, no dude en contactarme. Llevo más de 3 años sacando a personas de Datacrédito de forma legal. Para ello, le pido que siga las siguientes instrucciones:  http://bit.ly/Consulta_Especializada

Nota del 7 de septiembre de 2015: Por favor, consulte esta sección antes de contactarme. Si lo hace se puede ahorrar el dinero de la consulta y me puede ahorrar tiempo valioso a mí. http://bit.ly/Datacredito

Ya hablé anteriormente sobre la duración de un reporte en las Centrales de Riesgo, y llegamos a unas importantes conclusiones. Sin embargo, las fechas de duración del reporte aportadas sólo aplican en los eventos en que usted se constituya en mora pero después pague. ¿Pero qué pasa si usted no puede, o no quiere, pagar?

Si usted está en cualquiera de estas dos situaciones, el plazo máximo de 4 años de duración del reporte, del cual hablamos en el otro artículo, no aplica para usted, así que no se haga muchas ilusiones con este plazo. Si usted no paga las deudas, por el motivo que fuere, y según la Superintendencia Financiera de Colombia, el reporte negativo en una central de riesgo durará 14 AÑOS.

Tanto tiempo Doctor Muñoz? pero por qué?!

Si, dura 14 años, y la Superintendencia Financiera lo explicó mediante Concepto 2011046413-002 del 22 de agosto de 2011 en los siguientes términos:

De acuerdo con el alcance señalado por la Sentencia C-1011 de 2008 de la Corte Constitucional al artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, esta Superintendencia ha manifestado en forma concluyente que “…en el evento de la prescripción extintiva de obligaciones, el cómputo de período de permanencia allí establecido comienza a correr desde el momento en que se cumpla el plazo de diez (10) años fijado por el artículo 2513 del Código Civil (modificado por la Ley 791 de 2002), contado a partir de la exigibilidad de la deuda y sin necesidad de que medie declaración judicial en ese sentido .

Esta misma posición la ha sostenido la Corte Constitucional hasta la fecha. De hecho, en el mismo Concepto la Superfinanciera cita este aparte de la Sentencia T-164 de 2010:

La ley civil establece que la prescripción de la acción ordinaria (el mecanismo procesal que le permite a un acreedor obtener una declaración judicial respecto de la existencia de una obligación) ocurre en el término de 10 años, contado a partir de su exigibilidad. Así, no es posible entender que una obligación se extinga en periodo inferior a aquel y mucho menos, que el término de caducidad del dato financiero negativo se complete antes de dicho periodo. Por el contrario, el límite temporal de dicha información, tratándose de aquellas hipótesis en las cuales el deudor nunca paga, se extiende – a manera de sanción – por un período de 4 años contado a partir del momento en que la obligación prescribe.

Esta Sala considera que si bien el juez de tutela carece de la facultad de decretar la prescripción de una obligación, ya que dicha prerrogativa corresponde a los jueces civiles, no necesita de una efectiva declaración judicial de prescripción para poder proteger el derecho fundamental al hábeas data.

En efecto, aunque resulta innegable que el cómputo del término de caducidad del dato financiero negativo cuando no hay pago de la obligación depende necesariamente de la verificación del fenómeno que dio lugar a su extinción, es deber del juez de tutela, en aras de garantizar la protección efectiva a dicho derecho, emplear todas las facultades probatorias con las que dispone para determinar (i) el momento de exigibilidad de la obligación incumplida objeto del reporte negativo, y desde ahí (ii) examinar si ha efectivamente transcurrido el plazo señalado por la ley para la extinción de la obligación por el fenómeno de la prescripción liberatoria.

Así, luego de encontrar que dicho término haya efectivamente transcurrido, deberá verificar que hayan pasado más de 4 años desde aquel momento, para poder conceder la protección al derecho al hábeas data a deudores que se hayan sustraído de manera permanente de sus obligaciones crediticias. En consecuencia, una entidad vulnera el derecho fundamental al hábeas data de una persona cuando mantiene un reporte negativo de ella por un término superior a 4 años, contado a partir del momento de extinción de la obligación por prescripción liberatoria. No sobra advertir que la verificación de la caducidad del dato financiero no implica, de ninguna manera, declaratoria judicial alguna sobre la prescripción de la obligación.

En resumen: SIN IMPORTAR EL CONCEPTO, NINGÚN REPORTE NEGATIVO EN UNA CENTRAL DE RIESGO ES PARA SIEMPRE. No obstante, ni Datacrédito, ni Cifín, ni Procrédito lo van a retirar voluntariamente de sus bases de datos pasado este tiempo, por lo cual usted debe solicitarlo. ¿Cómo? Puede ser mediante  un Derecho de Petición a la entidad, o bien, mediante una Acción de Tutela, en la cual no se pedirá la prescripción de la deuda sino la protección al derecho fundamental al Habeas Data.

NOTA DEL 20 DE MARZO DE 2015: Si usted requiere más información sobre cómo salir de Datacrédito o Cifin, no dude en contactarme. Llevo más de 3 años sacando a personas de Datacrédito de forma legal. Para ello, le pido que siga las siguientes instrucciones:  http://bit.ly/Consulta_Especializada

Nota del 7 de septiembre de 2015: Por favor, consulte esta sección antes de contactarme. Si lo hace se puede ahorrar el dinero de la consulta y me puede ahorrar tiempo valioso a mí. http://bit.ly/Datacredito

138 Comments

  1. jeniffer rodriguez says

    hola buenas tardes, por favor me pueden ayudar, es que tengo un reporte negativo en la centrales de riesgo por parte de la sante vital, por un monto de 165000. que ya se cancelo, la deuda estaba desde 2014 sep hasta febrero 24 del 2016 que se cancelo, ellos me dicen que el reporte dura 34 meses para sacarlo de la central. quien me puede ayudar,esto me esta afectando demasiado, la deuda ni siquiera fue mia. Xxxxxxx jeniffer rodriguez

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  2. aleida beltran says

    hola estoy reportada x esika desde 2002 x una cuenta que no pague
    y avon la cuenta de avon la pague en septiembre de 2002 x valor de $220.000 y aparesco reportada x ambas entidades que puedo hacer gracias

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  3. Carolina says

    Buenas tardes

    A mi me reportaron dos entidades por una tarjeta de crédito y un préstamo por libranza dure dos años sin pagar por un aproximado de 250 mil pesos, pague esas deudas de manera voluntaria din que nadie me llamara, ya pasaron 2 años después de que me puse a paz y salvo es posible que pueda salir del reporte?

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  4. La personería soluciona estos procedimientos sin cobrar un solo peso y sin arrogancias pues tienen abogados capacitados según sea el caso ellos no le dirán que los hicieron perder tiempo ni nada referente. Al contrario lo van a orientar muy bien. A mi me orientaron solo que las anomalías que cometen las casas de cobranza no las toman en cuenta.

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  5. LUIS PEREZ MENDOZA. says

    DR.MUÑOZ, BUENOS DIAS, MI CONSULTAES LA SIGT.YO ESTOY EN DATACREDITO HACE MAS DE 15 AÑOS, POR UNA DEUDA NO PAGADA, SALIR SALIR DE DATAC. PARA PODER TENER VIDA CREDITICIA.

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  6. Buenas tardes, Doctor quiero hacerle mi consulta, creo que estoy reportada en Datacredito por una lineas celulares que no sabia tenia a mi nombre, hace mas de 8 años, ¿que debo hacer para quitar el reporte negativo de la central de riesgo? ¿debo cancelar, para poder realizar creditos en entidades financieras? le agradezco su colaboración

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  7. george rodrisguez says

    Buenas mi consulta es estoy castigado asta el 2018 ya pague en abril del 2014 como aria para salir de ese castigo

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  8. Beder jesus Garay Acosta. says

    PREGUNTO, Y CUANDO SE HA PAGADO OPORTUNAMENTE, Y POR ERROR, LO VINCULAN, EN DATACREDITO, SIN ESTAR DEBIENDO. Y ESTO LE CAUSO UN PERJUICIO ECONÓMICO,QUE SE DEBE HACER EN CONTRA DE LA ENTIDAD QUE EQUIVOCADAMENTE QUE LO REPORTO.
    MARINELA PEREZ POLO.

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  9. Pingback: Los pasos a seguir si quiere que elimine su Reporte Negativo de Datacredito | De Hechos y de Derechos

  10. david dominguez says

    buenos días yo tenia una deuda de 10 años con colombia movil pero si la pague igual debo esperar 4 años mas si la pague

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  11. juanbaez says

    buenas tardes quiero saber como hago para sacar un préstamo ya que estoy reportado en datacredito y ya tengo todo pago ya hace un año tengo todos los paz y salvo gracias ,

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  12. maria teresa castaño ramirez says

    buenas tardes, estoy reportada a data credito hace como seis años por media commerce, ellos me estaban cobrando dos mese, pero realmente solo debo un año, necesito solucionar esto lo mas pronto posible;
    Quedo muy agradecida por la colaboracion que pueda prestarme.

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  13. ANGELA says

    Estimado; Dr. Muñoz

    Tenia un crédito con el HELM BANK el cual ya realice el pago, estoy castigada por 4 años para adquirir nuevamente un crédito en este caso para vivienda, que puedo hacer para que sea menor el tiempo de castigo???

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  14. andrea cardenas says

    hola buenos días tengo una deuda con el banco caja social ,me reportaron a data crédito. El préstamo que me hicieron lleva mas de 10 años ,no tengo dinero para pagar soy madre soltera cabeza de familia ,que puedo hacer para que me saquen de data crédito , escuche que después de 10 años la deuda se prescribe o se borra si es así que procedimiento debo seguir estoy en espera que algún banco me preste para poder sacar un subsidio de vivienda para mis hijos pero ninguna identidad bancaria me presta que puedo hacer GRACIAS

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  15. Rosa F says

    Buena Doctor estoy reportada en cifin por una deuda de Yanbal, hice un favor creo que tengo 4 años, y mi esposo en tambien por una linea telefonica Movistar po prestar su nombre,que hago para salir

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  16. Jenny Andrea Baquero Quiroga says

    hice un favor y estoy reportada en data crédito quisiera saber si me pueden ayudar ,teniendo en cuenta que no soy yo la que dañe mi data crédito pero si me gustaría poder arreglarlo me pueden ayudar haciendo un a reglo pasivo y mutuo ya que no poseo una buena vida financiera ,también la persona que daño mi data crédito hizo aproximadamente 4 meses un arreglo con ustedes el cual hace como dos o tres meses lo incumplio , quisiera saber que puedo hacer para arreglar este mal rato y bochornoso ,teniendo en cuenta que la persona de la cual se esta señalando dice que solo se atraso en un mes, que equivale a 250000 mil pesos y lo de mas es de intereses por favor necesito accesoria y ayuda .gracias .

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  17. Isaura says

    Estoy reportada en datacredito por una deuda en yambal y ya pague quiero saber en cuanto tiempo tengo q esperas para q me saquen de las centrales de riesgo y la mora fue de 10 meses

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    • Es el doble de tiempo equivalente a la mora, es decir 20 meses se prolongara hasta 2 anos.
      despues de cumplido ese plazo, puede instaurar un derecho de peticion para que se elimine el reporte negativo.

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    • camilo quintero says

      Se encuentra reportado en las centrales de risgo y por eso le niegan sus creditos financieros o no puede hacer ninguna diligencia bancaria credifinanzas y las centrales de riesgo se unen para ayudarle con su reporte para mayores informes comuniquese con nosotros al 3042874360 para tener el gusto de atenderlo (ANTES DE LLAMAR LEA PRIMERO LO SIGUIENTE http://bit.ly/Datacredito)

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    • camilo quintero says

      Se encuentra reportado en las centrales de risgo y por eso le niegan sus creditos financieros o no puede hacer ninguna diligencia bancaria credifinanzas y las centrales de riesgo se unen para ayudarle con su reporte para mayores informes comuniquese con nosotros al 3042874360 para tener el gusto de atenderlo..

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Son bienvenidas las opiniones, correcciones, dudas y los aportes en las entradas, siempre que se realicen de forma respetuosa. Las consultas jurídicas que quiera que le responda de manera gratuita las debe de hacer únicamente en la sección de "consultas gratuitas" o de lo contrario no recibirá una respuesta de parte mía.

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