Un seguidor de la ciudad de Barranquilla me escribió al WhatsApp solicitando asesoría gratuita, ya que no podía pagar la consulta jurídica especializada. A fin de poder responder a su consulta de forma gratuita, accedió a que le respondiera mediante vídeo. La consulta del seguidor es sobre eliminación de reportes negativos, y manejo de la obligación que dio origen a dicho reporte.
(más…)Etiqueta: Datacrédito
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Si tiene reportes con Redsuelva y Proyecciones Ejecutivas, no pague la deuda
ADVERTENCIA: Absténgase de llamarme para pedir datos de Redsuelva o de Proyecciones Ejecutivas. Solo me dedico a la eliminación de los reportes negativos con ellos. Si no sabe dónde contactarlos, le puedo enviar la información una vez pague el valor de la consulta.
Artículo actualizado el 26 de marzo de 2025.
Desde mediados del año pasado, en plena crisis sanitaria de la pandemia, me han llegado varios consultantes reportados por Redsuelva (o Redinstantic sas) y Proyecciones Ejecutivas, con una serie de comunes denominadores:
- Muchos no saben por qué los reportaron.
- Los reportes se originaron entre mayo y diciembre de 2020
- No les dan razón en esas entidades sobre los reportes.
- Los pocos que logran obtener información sobre sus deudas dicen que les están cobrando cosas que ya pagaron a Movistar, o que jamás les informaron que debían.
- Las deudas son extremadamente antiguas.
Hoy, te voy a contar qué puedes hacer si estás reportado por alguna de estas entidades, con el fin de que no vaya a perder su dinero creyendo que con dicho pago lo van a sacar de Datacredito o Cifin (aunque por lo general, los reportes con ellos sólo se quedan en Datacredito)
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Estos son los 7 derechos que usted tiene frente a su información crediticia
Los reportes crediticio son, antes que nada, información sobre usted y que sólo le concierne a usted. No sólo contiene información sobre lo que usted debe, a quiénes les debe y sus hábitos de pago. También contiene información mucho más sensible, como su capacidad de endeudamiento (directamente proporcional a sus ingresos), hábitos de consumo, demandas y embargos y el número de cuentas corrientes o de ahorros que tiene. Entre otras cosas.
Todo esto hace que esta información sea demasiado sensible como para que las centrales de riesgo le impidan ejercer los derechos que usted tiene frente a ellas, muchos de los cuales buscan que usted proteja su derecho fundamental al buen nombre de malas prácticas de acreedores inescrupulosos. Es por lo anterior que lo invito a tener en cuenta estos 10 derechos que usted tiene frente a estas entidades.
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Si está reportado negativamente por estas entidades, no pague la deuda
Actualizdo el 11 de enero de 2023
Si usted está reportado en centrales de riesgo (Datacredito y TransUnion o Cifin) por Finvar s.a.s, Central de inversiones (Cisa) crear país, Abesco S.A.S ,Covinoc, reintegra, Mundial de Cobranzas, Refinancia, Alianza Fiduciaria, Gerc, Grupo Consultor Andino, AECSA, redsuelva, Proyecciones Ejecutivas, o new Credit SAS; y piensa pagarles para ver si lo sacan de Datacredito, entonces es mejor que siga leyendo antes de que cometa un error.
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¿Por qué sigo reportado en Datacredito si ya pagué la deuda?
Si llegaste a este artículo es porque te pasó lo que le pasa al 90% de mis clientes: Pagó una vieja deuda creyendo que con eso les eliminarían el reporte negativo, fue a pedir un préstamo de vivienda y OH SORPRESA!: Se lo negaron porque sigue reportado por la misma maldita deuda. ¿Verdad que le pasó eso? Entonces sigue leyendo!
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Mucho cuidado con lo que le firma a un Banco
Si no lee lo que está firmando, le puede pasar esto que le pasó a una persona que consultó en el blog.
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Las 5 cosas que usted pensaba que afectan su historial crediticio, pero no
Artículo tomado de Finanzas personales. Lo comparto por su gran importancia.
Muchas personas tienen conocimiento de las consecuencias de no pagar sus deudas a tiempo o entrar en mora, ya que eso puede traducirse en un reporte negativo a su historia crediticia.
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¿Son malas las reparadoras de crédito?
Este artículo también está disponible en formato podcast https://www.spreaker.com/episode/43642497
Desde hace un par de años he recibido en este espacio consejos sobre una empresa que ha llegado a Colombia y que ofrece a los deudores morosos pagar sus deudas hasta con el 70% de descuento de capital, incluso reparando su reporte negativo.
¿Suena bien, verdad? Pues aquí expondré la realidad de esta empresa, la legalidad de lo que ofrece y su efectividad frente a otras alternativas disponibles en el ordenamiento jurídico colombiano.
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La pelea más larga que he dado para retirar a alguien de Datacrédito.
Cuando el señor Pedro Páramo, habitante de Cali, (nombre cambiado para proteger su identidad) me contactó para que lo retirara de las centrales de riesgo, no le di muchas esperanzas: Su caso, como el de muchas otras personas, era extremadamente complicado.
No puedo entrar en detalles sobre el caso del señor Pedro ni las razones por las cuales se logró retirar ese reporte negativo, pero básicamente diré que él había sido reportado negativamente por una entidad financiera que, al momento de reportarlo, cometió un error muy común en estas entidades que aproveché hábilmente para lograr que dos jueces de tutela retiraran el nombre de mi cliente de las bases de datos negativas.
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Después de una larga pelea, logré sacar a este cliente de las bases de datos negativas.
De datacrédito y Cifin si se puede salir, y esta es la prueba:
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Reportes negativos eternos y Cómo evitarlos
Actualizado el 2019-09-11
Ya vimos que para el plazo para la permanencia de reportes negativos en bases de datos, como Datacrédito y Cifin, se toman dos términos distintos dependiendo de si usted pagó o de si aun no ha pagado (o ya no quiere pagar). Pues bien, en ambos casos pasé por alto una situación que hace que todo lo que dije ahí sea inaplicable: En el caso en que usted tiene reportes negativos por deudas por las cuales usted ha sido demandado.
La mala noticia es que en ese caso el reporte negativo podría permanecer eternamente. La buena noticia es que esto tiene solución.
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Cuánto tiempo dura mi reporte negativo en Datacrédito si no pago la deuda?
Actualizado el 30 de mayo de 2023.
Ya hablé anteriormente sobre la duración de un reporte en las Centrales de Riesgo, y llegamos a unas importantes conclusiones. Sin embargo, las fechas de duración del reporte aportadas solo aplican en los eventos en que usted se constituya en mora pero paga después. ¿Pero qué pasa si usted no puede, o no quiere, pagar?
Si usted está en cualquiera de estas dos situaciones, el plazo máximo de 4 años de duración del reporte, del cual hablamos en el otro artículo, no aplica para usted, así que no se haga muchas ilusiones con este plazo. Si usted no paga las deudas, por el motivo que fuere, y según la ley 2157 de 2021, el reporte negativo en una central de riesgo durará 8 AÑOS.
Lea: Consulte aquí la Ley 2157-2021: Ley de borrón y cuenta nueva.
Tanto tiempo Doctor Muñoz? pero por qué?!
No es mucho tiempo, ya que antes era 14 años.
Anteriormente, este término de permanencia máximo dependía de la interpretación de la Corte Constitucional, o de entidades como la Superintendencia Financiera, cuyo Concepto 2011046413-002 del 22 de agosto de 2011 cito para fines académicos:
De acuerdo con el alcance señalado por la Sentencia C-1011 de 2008 de la Corte Constitucional al artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, esta Superintendencia ha manifestado en forma concluyente que “…en el evento de la prescripción extintiva de obligaciones, el cómputo de período de permanencia allí establecido comienza a correr desde el momento en que se cumpla el plazo de diez (10) años fijado por el artículo 2513 del Código Civil (modificado por la Ley 791 de 2002), contado a partir de la exigibilidad de la deuda y sin necesidad de que medie declaración judicial en ese sentido” .
Esta misma posición la sostenía la Corte Constitucional hasta la entrada en vigor de la ley 2157 de 2021. De hecho, en el mismo Concepto la Superfinanciera citaba este aparte de la Sentencia T-164 de 2010:
La ley civil establece que la prescripción de la acción ordinaria (el mecanismo procesal que le permite a un acreedor obtener una declaración judicial respecto de la existencia de una obligación) ocurre en el término de 10 años, contado a partir de su exigibilidad. Así, no es posible entender que una obligación se extinga en periodo inferior a aquel y mucho menos, que el término de caducidad del dato financiero negativo se complete antes de dicho periodo. Por el contrario, el límite temporal de dicha información, tratándose de aquellas hipótesis en las cuales el deudor nunca paga, se extiende – a manera de sanción – por un período de 4 años contado a partir del momento en que la obligación prescribe.
Esta Sala considera que si bien el juez de tutela carece de la facultad de decretar la prescripción de una obligación, ya que dicha prerrogativa corresponde a los jueces civiles, no necesita de una efectiva declaración judicial de prescripción para poder proteger el derecho fundamental al hábeas data.
En efecto, aunque resulta innegable que el cómputo del término de caducidad del dato financiero negativo cuando no hay pago de la obligación depende necesariamente de la verificación del fenómeno que dio lugar a su extinción, es deber del juez de tutela, en aras de garantizar la protección efectiva a dicho derecho, emplear todas las facultades probatorias con las que dispone para determinar (i) el momento de exigibilidad de la obligación incumplida objeto del reporte negativo, y desde ahí (ii) examinar si ha efectivamente transcurrido el plazo señalado por la ley para la extinción de la obligación por el fenómeno de la prescripción liberatoria.
Así, luego de encontrar que dicho término haya efectivamente transcurrido, deberá verificar que hayan pasado más de 4 años desde aquel momento, para poder conceder la protección al derecho al hábeas data a deudores que se hayan sustraído de manera permanente de sus obligaciones crediticias. En consecuencia, una entidad vulnera el derecho fundamental al hábeas data de una persona cuando mantiene un reporte negativo de ella por un término superior a 4 años, contado a partir del momento de extinción de la obligación por prescripción liberatoria. No sobra advertir que la verificación de la caducidad del dato financiero no implica, de ninguna manera, declaratoria judicial alguna sobre la prescripción de la obligación.
¿Qué cambios trajo la ley 2157 de 2021?
Con la Ley de borrón y cuenta nueva, este concepto quedó más que claro, dado que el legislador recogió la jurisprudencia de la Corte Constitucional, pero acortó el término. Ahora, el artículo 13 parágrafo 1 de la ley 1266 de 2008 es la que contempla el término de permanencia máximo de un reporte negativo:
PARÁGRAFO 1o. El dato negativo y los datos cuyo contenido haga referencia al tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la cartera y, en general, aquellos datos referentes a una situación de incumplimiento de obligaciones caducarán una vez cumplido el término de ocho (8) años, contados a partir del momento en que entre en mora la obligación; cumplido este término deberán ser eliminados de la base de datos.
En resumen: SIN IMPORTAR EL CONCEPTO, NINGÚN REPORTE NEGATIVO EN UNA CENTRAL DE RIESGO ES PARA SIEMPRE.
¿Las centrales de riesgo eliminan los reportes negativos de manera voluntaria, luego de cumplido el término?
A veces. Luego de entrar en vigor la ley 2157 de 2021, algunos reportes negativos que llevaban más de 8 años sin pagar la deuda fueron eliminados. Otros, aun permanecen sin que Datacrédito, Cifín, o Procrédito hagan algo al respecto. Es más, estas centrales están permitiendo que las entidades recurran a una práctica poco ética, consistente en cambiar la fecha de exigencia de la obligación vieja para que el reporte quede como si lo hubieran hecho recientemente. En estos casos, es importante que cuente con un acompañamiento legal para la eliminación de su reporte negativo, el cual puede solicitar al whatsapp 3042874360.
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¿Cuánto tiempo dura mi reporte en Datacrédito?
Actualizado el 30 de mayo de 2023.
Estar reportado negativamente en centrales de riesgo como Datacredito, Transunión – Cifin, Procredito o hasta en el Registro de Deudores morosos del estado puede ser una pesadilla, ya que no solo es una medida para que le nieguen créditos a una persona, sino que en muchos casos puede también ser causal de negación de un empleo en Colombia (sobre todo en el sector financiero y asegurador). Esto hace que mucha gente que deja de pagar sus obligaciones se pregunte cuánto tiempo durarán reportados negativamente una vez paguen la deuda.
Es por lo anterior que hoy he decidido responder a esa pregunta, mediante el siguiente cuadro.
De antemano, tenga presente que el reporte en una Central de Riesgo en Colombia (Como Datacrédito o Cifín) SÓLO DURA 4 AÑOS COMO MÁXIMO!, tiempo que se cuenta desde el momento en que se extinguió la obligación. Esto no cambió con la entrada en vigor de la ley 2157 de 2021.
Para las obligaciones menores a 2 años, el tiempo de duración del reporte será igual al doble de la mora. Así, si usted dejó de pagar por 10 meses una tarjeta de crédito, significa que usted seguirá reportado por otros 20 meses en la Central de Riesgo.
Si es mayor a dos años, o la obligación se extingue por CUALQUIER MODO, sólo podrá durar 4 años reportado. Ni un año mas, ni uno menos.
Extinción de las obligaciones:
Las obligaciones no sólo se extinguen por pago. En Colombia una obligación se extingue de diferentes formas, siendo la prescripción una de ellas. También se pueden extinguir por Novación (vulgarmente conocido como borrón y cuenta nueva) o con un contrato de transacción, entre otras que no mencionaré en este artículo.
Tenga en cuenta que esto aplica cuando la obligación se extinguió. Si usted aun está debiendo la obligación, el reporte seguirá 4 años después de su extinción como máximo.
¿Pero si debo poquito?
Lea: Las cuantías de las deudas y los reportes negativos ¿me pueden reportar por deber poquito?
El término de permanencia no cambia por la cuantía de la obligación. Sin embargo, la ley 2157 de 2021 ahora exige que, previo al reporte negativo por deudas cuya cuantía sea inferior al 15% de un salario mínimo legal mensual, se notifique dos veces al deudor antes de reportarlo. Se exige que dicha notificación se envíe en días diferentes y deben pasar 20 días calendarios entre cada una. Sin esto, el reporte es ilegal
Eliminación de los reportes negativos
La buena noticia es que un reporte negativo no sólo puede ser eliminado pagando, y cumpliendo el periodo de castigo acá indicado. Otra forma de levantar el reporte en una Central de riesgo es verificando si el procedimiento antes del reporte se cumplió conforme a lo establecido por la Ley de Habeas data, donde el requisito primordial e indispensable es preavisarle del reporte al deudor, dado que si no fue así, el reporte fue realizado ilegalmente y deberá ser retirado INMEDIATAMENTE. Solicite consulta jurídica especializada al whatsapp 3042874360 para más información.
Sobre este punto, podrá encontrar más información en la siguiente entrada del blog, la cual invito cordialmente a visitar para informarse sobre cómo puede usted eliminar los reportes negativos.
Abogado Juan Carlos Muñoz Montoya 